प्रश्नोत्तर: क्रेडिट स्कोर कम होने पर कैंसर से बचने की संभावना काफी कम हो जाती है

जबकि पिछले अध्ययनों से पता चला है कि कैंसर रोगियों का वित्तीय स्वास्थ्य उनकी मृत्यु दर के जोखिम को प्रभावित करते हुए, नए शोध वस्तुनिष्ठ डेटा पर ध्यान केंद्रित करके गहराई से खोज करते हैं: क्रेडिट स्कोर।

इसमें पाया गया कि जब किसी कैंसर रोगी का क्रेडिट स्कोर गिर जाता है – भले ही उसका पूर्व-निदान कहाँ से शुरू हुआ हो – जीवित रहने की संभावना काफी कम हो जाती है। निष्कर्ष इस महीने की शुरुआत में अमेरिकन कॉलेज ऑफ सर्जन्स क्लिनिकल कांग्रेस में प्रस्तुत किए गए थे और उनकी सहकर्मी-समीक्षा नहीं की गई है।

बेथ इज़राइल डेकोनेस मेडिकल सेंटर में जनरल सर्जरी के प्रमुख और हार्वर्ड मेडिकल स्कूल में सर्जरी के एसोसिएट प्रोफेसर, अध्ययन लेखक बेंजामिन जेम्स के अनुसार पिछला शोध वित्तीय बोझ की स्व-रिपोर्ट पर निर्भर था। मरीज़ों के व्यक्तिपरक अनुभवों को समझने में सहायक होते हुए भी, ऐसी रिपोर्टें पूर्वाग्रह को याद दिलाने वाली होती हैं।

जेम्स कहते हैं, वस्तुनिष्ठ उपाय जुटाना अविश्वसनीय रूप से कठिन है, क्योंकि क्लिनिकल और वित्तीय डेटा अलग-अलग संस्थानों द्वारा अलग-अलग गोपनीयता नियमों के साथ रखे जाते हैं।

वर्षों की बातचीत के बाद, जेम्स और उनकी टीम को राष्ट्रीय क्रेडिट ब्यूरो से वित्तीय जानकारी के साथ-साथ मैसाचुसेट्स कैंसर रजिस्ट्री में लगभग 90,000 कैंसर रोगियों से अज्ञात नैदानिक ​​​​डेटा प्राप्त हुआ।

शोधकर्ताओं ने मृत्यु दर पर निर्भर चर, जैसे कि कैंसर के प्रकार और चरण, सामाजिक आर्थिक स्थिति और नस्ल को समायोजित किया, और क्रेडिट स्कोर को स्तरों (300-600, 600-660, 660-780, और 780-850) में विभाजित किया। उन्होंने पाया कि जिन रोगियों ने एक वर्ष के भीतर दो स्तरों की गिरावट का अनुभव किया, उनकी मृत्यु की संभावना 29% अधिक थी। जिन लोगों ने छह महीने के भीतर दो-स्तरीय गिरावट का अनुभव किया, उनकी संख्या बढ़कर 63% हो गई।

स्पष्टता और लंबाई के लिए संपादित इस बातचीत में, जेम्स ने अपनी टीम के निष्कर्षों के निहितार्थों को समझाया।

आपने क्रेडिट स्कोर पर ध्यान केंद्रित किया – ऐसा क्यों है?

क्रेडिट स्कोर किसी के समग्र वित्तीय स्वास्थ्य का एक बहुत अच्छा मार्कर है। और, महत्वपूर्ण रूप से, यह समय के साथ बदलता है। इस अध्ययन में हम जो प्रश्न पूछ रहे हैं उसका सार यह है: यदि रोगी वित्तीय विषाक्तता का अनुभव कर रहे हैं तो उनके दीर्घकालिक अस्तित्व पर क्या प्रभाव पड़ेगा? यदि आपको कोई मेडिकल बिल मिलता है जिसका भुगतान आप नहीं कर सकते हैं, या आप इसका भुगतान कर सकते हैं, लेकिन इसका मतलब है कि आपको अपने घर को पुनर्वित्त करना होगा, तो क्या आपके कैंसर से मरने की संभावना उस स्थिति की तुलना में अधिक है, जब आप पर वह कर्ज नहीं था?

तो आपको क्या मिला?

हमने तीन मुख्य बातों पर गौर किया। पहला: किसी का क्रेडिट स्कोर कहां से शुरू हुआ, उसके आधार पर कैंसर निदान से उसकी मृत्यु दर क्या है? हमने पाया कि बेसलाइन पर कम क्रेडिट स्कोर वाले मरीजों की मृत्यु की संभावना अधिक थी। अब, यह वास्तव में बहुत आश्चर्य की बात नहीं है, क्योंकि यह स्वास्थ्य के सामाजिक निर्धारकों से संबंधित है।

साहित्य ने बार-बार दिखाया है कि जो मरीज़ निम्न आर्थिक स्थिति में हैं, जो अल्पसंख्यक जाति के हैं – सामान्य तौर पर, उनके मरने की संभावना अधिक होती है। अफसोस की बात है कि यह कोई नई खोज नहीं है।

हालाँकि, दूसरा सवाल नया था: चाहे क्रेडिट स्कोर कहीं भी शुरू हो, अगर निदान के बाद 12 महीनों में वह स्कोर गिरता है या बढ़ता है, तो इससे उनकी मृत्यु दर पर क्या प्रभाव पड़ता है? हमने स्वास्थ्य के उन सभी सामाजिक निर्धारकों को समायोजित किया और केवल क्रेडिट स्कोर को देखा। हमने जो नोट किया वह यह था कि जब किसी मरीज का क्रेडिट स्कोर दो स्तरों तक गिर गया, तो उनकी मृत्यु दर लगभग 30% बढ़ गई।

और अंत में, जब हमने देखा कि छह महीने की समय-सीमा पर समय के साथ क्रेडिट स्कोर कैसे बदल गया, तो हमने वास्तव में और भी बड़ा बदलाव देखा। इस मामले में, दो स्तरीय गिरावट मृत्यु दर में 63% की वृद्धि के साथ जुड़ी हुई थी। दूसरे शब्दों में, जिस व्यक्ति को बिल्कुल वैसा ही कैंसर का पता चल रहा है, उसके मरने की संभावना 63% अधिक है, यह इस बात पर निर्भर करता है कि उनका क्रेडिट स्कोर कैसे गिर रहा है।

आपने क्रेडिट स्कोर में गिरावट और मृत्यु दर के बीच संबंध पाया। लिंक का कारण क्या हो सकता है?

मुझे लगता है कि बहुत सारे संभावित कारण हैं। स्पष्ट बात, जो सच हो भी सकती है और नहीं भी, वह यह है कि किसी को कम देखभाल मिल रही है क्योंकि वे इसे वहन नहीं कर सकते। और यदि उन्हें कम देखभाल मिल रही है क्योंकि वे इसे वहन नहीं कर सकते हैं, तो इस निदान के कारण उनकी मृत्यु होने की संभावना अधिक हो सकती है।

धारणा यह है कि यदि कोई बीमार है और उसे कैंसर है, तो हम उसका इलाज करेंगे। और यह सच नहीं है. ऐसे बहुत से लोग हैं जिन्हें वित्तीय विकल्प चुनने पड़ते हैं जो अंततः उनके अस्तित्व को प्रभावित करते हैं। वे चार लोगों के परिवार को देख सकते हैं और कह सकते हैं, या तो मैं अपने अस्तित्व को बेहतर बनाने के लिए यह अतिरिक्त कीमोथेरेपी ले सकता हूं, या, आप जानते हैं, निर्णय लें कि मैं अपने परिवार के लिए इतनी वित्तीय कठिनाई का कारण नहीं बन सकता।

दूसरी व्याख्या, जिस पर मैं कम आश्वस्त हूं, वह यह है कि, जैसे-जैसे किसी के मरने की संभावना अधिक होती है, उनका क्रेडिट स्कोर कम होने की संभावना अधिक होती है – मान लीजिए, आप उपचार करना बंद कर देते हैं और आप उपशामक देखभाल में हैं, कुछ भी भुगतान नहीं कर रहे हैं, और फिर आपका क्रेडिट स्कोर नीचे चला जाता है। यह मुर्गी है या अंडा: क्या आपके मरने की अधिक संभावना है क्योंकि आपका क्रेडिट स्कोर नीचे जा रहा है, या क्या आपका क्रेडिट स्कोर कम हो रहा है क्योंकि आप मर रहे हैं? हालाँकि, मैं नहीं मानता कि हम जो देख रहे हैं उसका मुख्य कारण उत्तरार्द्ध है, क्योंकि अध्ययन में शामिल अधिकांश रोगियों में अंतिम चरण की बीमारी नहीं है।

हम इस मौजूदा डेटा सेट में कारणों का खुलासा नहीं कर सकते हैं, लेकिन हम वर्तमान में एक संभावित अध्ययन कर रहे हैं जहां हम समय के साथ रोगियों का सर्वेक्षण कर रहे हैं और अध्ययन के अंत में उनके वित्तीय डेटा एकत्र कर रहे हैं।

तो यह वस्तुनिष्ठ और व्यक्तिपरक वित्तीय विषाक्तता दोनों का एक संयोजन है, यह समझने के लिए कि वे एक-दूसरे के साथ कैसे संबंधित हैं। हम उस शोध के शुरुआती चरण में हैं, लेकिन अंततः इसी से हमें पता चलेगा कि वास्तव में क्या हो रहा है।

अगर किसी व्यक्ति का क्रेडिट स्कोर बढ़ जाए तो क्या होगा? क्या इसका कोई सुरक्षात्मक प्रभाव होता है, जहां किसी व्यक्ति के मरने की संभावना कम होती है?

नहीं, ऐसा नहीं है. जिस तरह से मैं इसे देखता हूं: जो लोग चीजों का भुगतान करने में सक्षम हैं वे चीजों का भुगतान करने में सक्षम हैं। इसलिए, भले ही उनका क्रेडिट स्कोर बढ़ जाए, वे इलाज के लिए भुगतान करने में सक्षम रहेंगे। लेकिन इस बिंदु पर, हमारे पास वास्तव में इस बात का कोई अच्छा स्पष्टीकरण नहीं है कि किसी के वित्तीय स्वास्थ्य में सुधार, खासकर अगर उन्होंने निचले स्तर पर शुरुआत की हो, तो उनके अस्तित्व में कोई फर्क क्यों नहीं पड़ता है।

कैंसर के मरीज़ इस भारी बढ़े हुए मृत्यु जोखिम से खुद को कैसे बचा सकते हैं? क्या हस्तक्षेप करने का कोई तरीका है?

मुझे लगता है कि यह सब नीतिगत सुधार पर निर्भर करता है। अंततः हम इस बारे में यही कर सकते हैं। मैं व्यक्तिगत रूप से यह नहीं मानता कि जब लोगों पर चिकित्सा ऋण होता है और वे भुगतान नहीं कर सकते हैं, तो इसका उनके क्रेडिट स्कोर पर प्रभाव पड़ना चाहिए। और इसलिए, वहाँ कानून कहता है कि चिकित्सा ऋण को क्रेडिट स्वास्थ्य में शामिल नहीं किया जाना चाहिए।

मुझे लगता है कि हमें आपके चिकित्सा ऋण के लिए आपके पीछे आने वाली आक्रामक, शिकारी वसूली एजेंसी प्रथाओं को भी रोकने की जरूरत है। एक विधेयक है जो अभी मैसाचुसेट्स विधायिका के पास है जो यह तर्क देता है कि हमें अस्पतालों को संग्रह एजेंसियों को चिकित्सा ऋण बेचने की अनुमति नहीं देनी चाहिए। उन्हें इसे बेचने के बजाय मरीज़ के साथ स्वयं बातचीत करनी चाहिए।

इसके अलावा, लोगों को उनके निदान की शुरुआत में वित्तीय नेविगेटर प्रदान करना महत्वपूर्ण है। एक प्रदाता के रूप में मरीजों का निदान होने पर उनके साथ लागत संबंधी बातचीत करना बहुत कठिन होता है।

हम प्रदाताओं के रूप में ऐसा करने में सहज महसूस नहीं करते क्योंकि यह एक कठिन बातचीत है, और ऐसा महसूस हो सकता है कि यह हमारी ज़िम्मेदारी नहीं है; साथ ही, हम नहीं जानते कि उनके निदान के वित्तीय निहितार्थ क्या हैं।

लेकिन अगर मैंने यह अध्ययन प्रकाशित किया है, और एक प्रदाता इसे देख सकता है और कह सकता है, “वाह, मेरे स्तन कैंसर रोगी का क्रेडिट स्कोर नीचे जाने पर मरने की अधिक संभावना है,” वे उस जानकारी को अपने रोगियों के लिए जागरूकता उपकरण के रूप में आगे बढ़ने के लिए उपयोग कर सकते हैं, जो रोगियों को उनके निदान के लिए बेहतर योजना बनाने की अनुमति दे सकता है। आप कार्यालय में जाते हैं, आपको कैंसर का निदान मिलता है, और आपसे कहा जाता है कि आपको इसके वित्त के बारे में भी सोचना शुरू करना होगा, क्योंकि यह आपके दीर्घकालिक अस्तित्व को प्रभावित करेगा।

यह शोध मैसाचुसेट्स में आयोजित किया गया था, जहां 97-98% आबादी के पास स्वास्थ्य देखभाल बीमा कवरेज है – जो देश में सबसे अधिक कवरेज दरों में से एक है। क्या वित्तीय स्वास्थ्य और मृत्यु दर के बीच ये संबंध अन्य राज्यों में और भी बदतर दिख सकते हैं, जहां अधिक लोग बीमाकृत नहीं हैं?

मैसाचुसेट्स में हमारे निष्कर्ष जो भी हों, हमें यह मानना ​​होगा कि वे अधिकांश अन्य राज्यों में काफी खराब होंगे। यदि हम यह दिखा रहे हैं कि जिस राज्य में अधिकांश रोगियों के पास स्वास्थ्य बीमा है, वहां क्रेडिट स्कोर कम होने से मरीजों के मरने की संभावना अधिक है, तो आप केवल कल्पना कर सकते हैं कि अन्य राज्यों में क्या होगा जहां उस तरह का कवरेज नहीं है।

यह अभी विशेष रूप से प्रासंगिक है क्योंकि हम 25 मिलियन अमेरिकियों के स्वास्थ्य बीमा कवरेज को खोने के कगार पर हैं, यह इस बात पर निर्भर करता है कि चीजें किस दिशा में जाती हैं। ये 25 मिलियन सटीक मरीज़ हैं जो अपनी सामाजिक आर्थिक स्थिति को देखते हुए पहले से ही जोखिम में हैं, और अधिकांश निजी बीमा का खर्च उठाने में सक्षम नहीं होंगे।

यहां तक ​​कि बीमाकृत होने का मतलब यह नहीं है कि आपकी जेब से खर्च नहीं होगा। सह-भुगतान नाटकीय रूप से बढ़ रहा है। हम वह जानते हैं 11% लोगों का खर्च स्वास्थ्य देखभाल लागत पर है. और हम यह जानते हैं $200 बिलियन कैंसर की देखभाल पर सालाना खर्च, $21 अरब इसका भुगतान मरीजों द्वारा अपनी जेब से किया जाता है। लोग चुनाव कर रहे हैं: क्या वे कर्ज में डूबने जा रहे हैं, या क्या वे उस चिकित्सा देखभाल को नहीं चुनेंगे जिसकी उन्हें ज़रूरत है?

हार्वर्ड गजट द्वारा प्रदान किया गया

यह कहानी के सौजन्य से प्रकाशित हुई है हार्वर्ड राजपत्रहार्वर्ड विश्वविद्यालय का आधिकारिक समाचार पत्र। अतिरिक्त विश्वविद्यालय समाचार के लिए, जाएँ harvard.edu,