यदि आप अपने पैसे को बढ़ाने के लिए एक सुरक्षित, पूर्वानुमानित और स्थिर तरीके की आकांक्षा रखते हैं, खासकर इस अस्थिर बाजार में, तो बांड एक विवेकपूर्ण विकल्प हो सकता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि वे अनुमानित रिटर्न, इक्विटी निवेश की तुलना में कम जोखिम और काफी कम अस्थिरता की पेशकश कर सकते हैं।
ध्यान रखने वाली सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि आप अपनी शुरुआत कर सकते हैं बांड निवेश कम से कम के साथ यात्रा करें ₹10,000. यह अन्य परिसंपत्ति वर्गों, जैसे कि रियल एस्टेट खरीदारी, जहां प्रारंभिक निवेश पर्याप्त हैं, की तुलना में एक बड़ा प्लस है। इसे ध्यान में रखते हुए, आरंभ करने में आपकी सहायता के लिए नीचे एक चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका दी गई है।
बांड में निवेश शुरू करने के लिए चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका
चरण 1: बांड की मूल अवधारणा को समझें
बांड केवल एक ऋण है जिसे आप किसी संस्था को देते हैं। लगातार और परेशानी मुक्त ब्याज भुगतान के बदले यह कोई कंपनी, बैंक या सरकार हो सकती है। इसके अलावा, बांड की पूरी अवधि के अंत में, आपको आपकी मूल राशि वापस दे दी जाती है। यह विशेषता उनके कारण, रूढ़िवादी निवेशकों के बीच बांड को एक आकर्षक निवेश विकल्प बनाती है पूर्वानुमानित रिटर्ननिश्चित प्रकृति और अच्छी तरह से परिभाषित समयसीमा।
चरण 2: अपने निवेश उद्देश्यों को परिभाषित करें
किसी खास बात पर आगे बढ़ने से पहले बांड बाजार निवेश करते समय, आपको एक प्रमाणित वित्तीय सलाहकार के साथ बैठना चाहिए, चर्चा करनी चाहिए और अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों की पहचान करनी चाहिए। आपके लिए यह निर्धारित करना आवश्यक है कि आप पूंजी सुरक्षा, नियमित आय या कर-कुशल रिटर्न पसंद करते हैं या नहीं। अपने उद्देश्य को स्पष्ट रूप से परिभाषित करने से आपको सही बांड प्रकार, अवधि और विशेषताएं चुनने में मदद मिलेगी जो आपकी वित्तीय आकांक्षाओं के साथ अच्छी तरह मेल खाती हैं।
चरण 3: उपलब्ध बांडों का अन्वेषण करें ₹10,000
ऐसे ऑनलाइन बांड प्लेटफ़ॉर्म हैं जो आपको न्यूनतम निवेश के साथ बांड जारी करने में भाग लेने की अनुमति देते हैं ₹10,000. ये प्लेटफ़ॉर्म निवेशकों के लिए एक निश्चित विंडो के भीतर खुले बांड निवेश की पेशकश करते हैं। इसके अलावा, इन बांडों में आम तौर पर न्यूनतम निवेश होता है ₹10,000, जो इसे शुरुआती लोगों के लिए एक आदर्श निवेश विकल्प बनाता है।
एक बार जब इन बॉन्ड इश्यू में निवेश की अंतिम तिथि पूरी हो जाती है, तो बॉन्ड स्टॉक एक्सचेंजों पर सूचीबद्ध हो जाता है। यह उन्हें व्यापार योग्य और तरल बनाता है, इस प्रकार निवेशकों को बहुत आवश्यक लचीलापन प्रदान करता है। इसीलिए सार्वजनिक बांड जारी करना काफी उचित मंच हो सकता है खुदरा निवेशक किसी भी महत्वपूर्ण वित्तीय प्रतिबद्धता के बिना, बांड बाजार में प्रवेश करना।
चरण 4: निवेश करने से पहले महत्वपूर्ण विवरणों की समीक्षा करें
किसी भी बांड निवेश पर अंतिम निर्णय लेने से पहले, आपको निम्नलिखित कारकों का विश्लेषण करना चाहिए:
- कूपन दर: यह बांड पर दी जाने वाली ब्याज दर को संदर्भित करता है। आगे बढ़ने से पहले मौजूदा मुद्रास्फीति के आंकड़ों, अपने दीर्घकालिक उद्देश्यों और अंतिम लक्ष्य निधि आवंटन लक्ष्यों के साथ इसकी तुलना करें।
- परिपक्वता की तारीख: यह बांड जारी करने वाली संस्था की ओर से वादा की गई तारीख है, जब आपकी मूल राशि चुकाई जाएगी। इससे आपको कुल अवधि का अंदाजा हो जाएगा गहरा संबंध.
- क्रेडिट रेटिंग: यह मीट्रिक बांड और जारी करने वाले संस्थान की साख और अखंडता को परिभाषित करता है। उदाहरण के लिए, एएए, एए+ और बीबीबी बांड को दी गई कुछ रेटिंग हैं। ऊंची क्रेडिट रेटिंग अधिक सुरक्षा, बेहतर वित्तीय क्षमता और कम होने का संकेत देती है डिफ़ॉल्ट की संभावना.
- ब्याज भुगतान की आवृत्ति: बांड निवेशकों को लगातार ब्याज दर का भुगतान करते हैं। इनका भुगतान मासिक, त्रैमासिक या वार्षिक किया जा सकता है। इसका स्पष्ट विचार रखने से उचित वित्तीय योजना, व्यय प्रबंधन और ऋण पुनर्भुगतान में मदद मिल सकती है।
- जारीकर्ता का वित्तीय स्वास्थ्य: इसके लिए आपको इसकी समीक्षा करनी होगी वित्तीय स्वास्थ्य बांड जारी करने वाली संस्था का. उन्होंने पहले के बांड पुनर्भुगतान में कैसा प्रदर्शन किया है? संबंधित प्रवर्तक कौन हैं? उनके दीर्घकालिक उद्देश्य क्या हैं? बाज़ार उनकी ईमानदारी को कैसे देखता है? इस समीक्षा खंड में इन सभी कारकों और बहुत कुछ की गहनता से जांच की जानी चाहिए।
चरण 5: सावधानीपूर्वक निवेश करें और अपने पोर्टफोलियो पर नज़र रखें
अंततः, उचित परिश्रम और परामर्श के बाद प्रमाणित वित्तीय सलाहकारएक बार जब आप किसी विशेष बांड को शॉर्टलिस्ट कर लेते हैं, तो आपको अपना ऑर्डर ऑनलाइन देना चाहिए। एक बार आवंटित होने पर, बांड आपके डीमैट खाते में दिखाई देंगे, और ब्याज सीधे आपके आवेदन पत्र में दिए गए बैंक खाते के विवरण में जमा किया जाएगा। कई प्लेटफ़ॉर्म निवेशकों को चक्रवृद्धि वृद्धि के लिए कमाई की निगरानी और पुनर्निवेश करने की अनुमति भी देते हैं।
बांड में निवेश के कुछ प्रमुख जोखिम क्या हैं?
बांड निवेश कई जोखिमों के साथ भी आता है; सभी इच्छुक निवेशकों को इन्हें स्वीकार करना चाहिए और सावधानी से आगे बढ़ना चाहिए। कुछ जोखिमों की संक्षेप में नीचे चर्चा की गई है:
- ब्याज दर जोखिम: बांड की कीमतें ब्याज दरों से विपरीत रूप से जुड़ी हुई हैं। ब्याज दरें बढ़ने पर वे गिर जाते हैं। यदि आप परिपक्वता से पहले बेचते हैं तो इसके परिणामस्वरूप पूंजी हानि हो सकती है।
- क्रेडिट जोखिम: यदि जारीकर्ता की वित्तीय स्थिति खराब हो जाती है या वे चूक करते हैं, तो बांड निवेशक अपने निवेश का कुछ या पूरा हिस्सा खो सकता है।
- तरलता जोखिम: मांग-आपूर्ति असंतुलन के कारण कुछ बांडों को कीमत में छूट के बिना द्वितीयक बाजार में जल्दी से बेचना या बेचना मुश्किल हो सकता है।
- मुद्रास्फीति का जोखिम: यदि मुद्रास्फीति तेजी से बढ़ती है, तो यह समय के साथ किसी के बांड निवेश के वास्तविक मूल्य को नीचे ला सकती है, क्योंकि इन बांडों द्वारा प्रदान किया जाने वाला ब्याज तय होता है।
- पुनर्निवेश से जुड़े जोखिम: जब ब्याज भुगतान को कम दरों पर पुनर्निवेशित किया जाता है, तो समग्र पोर्टफोलियो रिटर्न में गिरावट आ सकती है।
शुरुआती लोगों के लिए ध्यान में रखने योग्य मुख्य कारक
उपरोक्त बुनियादी बातों को ध्यान में रखते हुए, पहली बार बांड निवेशकों के लिए यहां कुछ महत्वपूर्ण सुझाव दिए गए हैं:
- छोटे निवेश से शुरुआत करें; अपने आप को किसी एक परिसंपत्ति वर्ग के सामने अत्यधिक उजागर न करें।
- अपने निवेश में विविधता लाएं पोर्टफोलियो विभिन्न पार परिसंपत्ति वर्गजैसे बांड, इक्विटी और सोना, आपकी जोखिम सहनशीलता के अनुसार।
- अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ बांड की परिपक्वता का मिलान करें।
- आवधिक भुगतानों का पुनर्निवेश करें; इससे धन सृजन को और बढ़ावा मिल सकता है।
अंत में, एक शुरुआत के रूप में बांड में निवेश करना एक सुखद अनुभव हो सकता है, बशर्ते कि निवेश पूरी तरह से परिश्रम और प्रमाणित वित्तीय सलाहकार के साथ परामर्श के बाद किया जाए।
अस्वीकरण: बांड में निवेश में कुछ जोखिम शामिल होते हैं, और रिटर्न की गारंटी नहीं होती है। यहां दी गई जानकारी केवल शैक्षिक उद्देश्यों के लिए है और इसे वित्तीय सलाह के रूप में नहीं माना जाना चाहिए। निवेशकों को अपनी जोखिम सहनशीलता का आकलन करने और निवेश निर्णय लेने से पहले एक प्रमाणित वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने के लिए प्रोत्साहित किया जाता है।
