सरकार ने दोनों पेंशन योजनाओं – राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) और एकीकृत पेंशन योजना (यूपीएस) के तहत केंद्र सरकार के कर्मचारियों के लिए एलसी75 निवेश विकल्प के विस्तार को मंजूरी दे दी है।
इसका मतलब है कि यदि ग्राहक एलसी75 निवेश विकल्प चुनता है, तो कुल योगदान का 75 प्रतिशत तक इक्विटी आवंटन होगा, जो धीरे-धीरे 36 से 55 वर्ष की आयु तक कम हो जाएगा। हर साल, एनपीएस के तहत इक्विटी आवंटन 4% कम हो जाएगा।
36 वर्ष की आयु में, इक्विटी आवंटन गिरकर 71% हो जाएगा और अगले वर्ष, यह और कम होकर 67% हो जाएगा और इसी तरह।
नए नियमों में केंद्र सरकार के कर्मचारियों को बीएलसी निवेश विकल्प को हरी झंडी देना भी शामिल है। जो लोग नहीं जानते हैं, बीएलसी संतुलित जीवन चक्र को संदर्भित करता है, जो 45 वर्ष (35 के बजाय) से इक्विटी आवंटन को कम करने के साथ एलसी50 का एक संशोधित संस्करण है, इस प्रकार कर्मचारियों को यदि चाहें तो लंबी अवधि के लिए इक्विटी में निवेशित रहने में सक्षम बनाता है।
विशेषज्ञ इस कदम की सराहना करते हैं
धन सलाहकारों का कहना है कि यह एक अच्छा कदम है क्योंकि यह सरकारी कर्मचारियों के लिए उच्च रिटर्न अर्जित करने का लचीलापन प्रदान करता है, जैसा कि निजी क्षेत्र में उनके समकक्ष करते हैं।
“एनपीएस 2004 में शुरू हुआ (जबकि इसे 2009 में निजी क्षेत्र के कर्मचारियों के लिए खोला गया था), और पिछले 21 वर्षों में, 50 प्रतिशत की अधिकतम सीमा का मतलब है कि सरकारी कर्मचारी उच्च इक्विटी आवंटन का अधिकतम लाभ नहीं उठा सकते हैं। यहां तक कि निजी तौर पर प्रबंधित परिसंपत्ति आवंटन योजना में, हम उन निवेशकों को सलाह देते हैं जिनके पास सेवानिवृत्ति से पहले 10 से अधिक वर्ष बचे हैं, वे इक्विटी आवंटन 75 तक रखें। फिर, 50 वर्ष की आयु के बाद, कोई भी अपने जोखिम के आधार पर ऋण में अधिक आवंटन और इक्विटी में कम आवंटन रख सकता है। भूख,” सेबी-पंजीकृत निवेश सलाहकार और वेल्थ लैडर डायरेक्ट के संस्थापक श्रीधरन एस कहते हैं।
1 फाइनेंस के वित्तीय सलाहकार प्रमुख अखिल राठी कहते हैं, “यह वास्तव में सरकारी कर्मचारियों की सेवानिवृत्ति योजना के लिए एक सकारात्मक कदम है। 75% तक इक्विटी एक्सपोजर की अनुमति देने से युवा निवेशकों को अपने शुरुआती वर्षों के दौरान उच्च विकास क्षमता से लाभ उठाने का अवसर मिलता है, जब वे बाजार में उतार-चढ़ाव को बेहतर ढंग से संभाल सकते हैं। सेवानिवृत्ति योजना के लिए दीर्घकालिक क्षितिज की आवश्यकता होती है, और इक्विटी दशकों से धन सृजन में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है।”
हालाँकि, निवेशकों को नफा-नुकसान पर विचार किए बिना अपना इक्विटी आवंटन बढ़ाने से बचना चाहिए।
अखिल राठी निवेशकों को सलाह देते हैं कि कदम उठाने से पहले नकदी प्रवाह का आकलन कर लें।
1 फाइनेंस के राठी कहते हैं, “निवेशकों को अपने इक्विटी आवंटन को आंख मूंदकर बढ़ाने में जल्दबाजी नहीं करनी चाहिए। नकदी प्रवाह, चल रही ईएमआई, अल्पकालिक मील के पत्थर और अन्य महत्वपूर्ण निवेशों का उचित मूल्यांकन पहले आना चाहिए। एनपीएस की लॉक-इन सुविधा पहले से ही अनुशासन सुनिश्चित करती है, लेकिन वास्तविक लाभ तब होगा जब कर्मचारी योगदान में निरंतरता बनाए रखेंगे और बेहतर सेवानिवृत्ति परिणाम सुनिश्चित करते हुए लगातार स्विचिंग के बिना इक्विटी एक्सपोजर पर टिके रहेंगे।”
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