यदि आप इस सीज़न में प्रतिज्ञा लेने वालों में से एक हैं, तो बाद में पैसे पर संघर्ष को कम करने के लिए एक साथ वित्तीय जीवन की सावधानीपूर्वक योजना बनाना सार्थक होगा।
बेंगलुरू में युगल चिकित्सक अनन्या मिश्रा, जो एक स्वतंत्र अभ्यास करती हैं और एक ऑनलाइन परामर्श मंच स्नेह थेरेपी के पैनल में भी हैं, ने कहा, “वित्त के बारे में खुली और ईमानदार बातचीत करें।” कभी-कभी, महिलाएं झिझकती हैं: “मैं पैसे के बारे में कैसे बात कर सकती हूं? मैं इस व्यक्ति से प्यार करती हूं। यह अच्छा नहीं लगता,” मिश्रा ने कहा।
यह एक गलती है.
मिश्रा ने चेतावनी देते हुए कहा, ”अगर आप अभी बात नहीं करेंगे तो बाद में विवाद पैदा हो जाएगा.”
आम तौर पर, झगड़े पैसे के प्रति अलग-अलग दृष्टिकोण, अलग-अलग खर्च करने की आदतों और कभी-कभी शादी को लेकर असहमति से भी उत्पन्न होते हैं। मिश्रा ने कहा, शायद एक साथी को वित्तीय चिंता है और वह सादगी भरी शादी चाहता था, जबकि दूसरा चाहता था कि यह एक भव्य समारोह हो। उन्होंने कहा, “जिस किसी को भी समायोजित करना पड़ा है, वह नाराजगी रखता है।”
यहां विवाह के पांच चरण दिए गए हैं जो बाद में होने वाले दिल के दर्द से बचा सकते हैं:
1. अपनी वित्तीय स्थिति को जानें
शायद आप जानते हैं कि आपका साथी मौज-मस्ती के लिए क्या करना पसंद करता है, या यहां तक कि उसका पसंदीदा भोजन भी, लेकिन आप पैसे के प्रति उसके दृष्टिकोण को कितनी अच्छी तरह जानते हैं? क्या वह खर्च करने वाला या कंजूस है? क्या उसके पास बहुत बड़ा है क्रेडिट कार्ड ऋण? क्या वह ऐसा व्यक्ति है जो जोखिम भरा निवेश करता है, और क्या आप इससे सहमत होंगे?
मुंबई में सेबी-पंजीकृत निवेश सलाहकार, नोबियास एनालिस्ट इंडिया की संस्थापक तानिया आहूजा ने कहा, “वह बड़ा जोखिम लेने वाला हो सकता है, और आप नहीं हो सकते हैं।”
अपनी और अपने साथी की वित्तीय स्थिति को समझने के लिए शुरुआत से ही बातचीत करें।
अपने आप से पूछें: “आप अपने पैसे से क्या चाहते हैं? आपकी अपेक्षाएँ क्या हैं? आपको वह पैसा कैसे मिलेगा जो आप चाहते हैं?” चेन्नई में सेबी-पंजीकृत निवेश सलाहकार और फिन्सकॉलर्ज़ वेल्थ मैनेजर्स की संस्थापक रेनू माहेश्वरी ने कहा।
माहेश्वरी ने कहा कि वे अपने ग्राहकों के धन व्यवहार का विश्लेषण करते हैं, जिससे दोनों भागीदारों के वित्तीय व्यक्तित्व में अंतर का पता चलता है।
उदाहरण के लिए, यदि उन्हें पता चलता है कि एक साथी बहुत कंजूस है, तो शायद दूसरा इसका मज़ाक बना सकता है और भविष्य में जब वह कंजूस होगा तो चिढ़ नहीं सकता। या, यदि भागीदारों में से कोई एक खर्चीला है, तो वे एक सीमा तय कर सकते हैं जिसके भीतर वह खर्च कर सकता है। इससे दूसरे साथी को राहत मिलती है कि खर्च से जोड़े के समग्र वित्त पर कोई असर नहीं पड़ेगा।
माहेश्वरी ने कहा, एक बार यह समझ आ जाए तो रिश्ता बेहतर हो जाता है। “हमने विवादों को सुलझते देखा है।”
2. अपने वित्तीय लक्ष्यों के लिए योजना बनाएं
आहूजा ने कहा, “पैसे के बारे में बात करें और एक योजना बनाएं।”
निकट भविष्य की जरूरतों पर चर्चा करने के अलावा, जैसे कि आप किस प्रकार की शादी या हनीमून चाहेंगे, कार या घर खरीदने जैसे बड़े लक्ष्यों पर भी चर्चा करें।
यह संभव है कि एक साथी उपनगरों में एक बड़ा घर रखने का सपना देखता है, जबकि दूसरा शहर के केंद्र के करीब होना चाहता है, भले ही वह एक छोटा अपार्टमेंट हो। एक समझौते पर आएं और अपने लक्ष्य दर्ज करें।
आहूजा ने कहा, “जब आप इन सभी लक्ष्यों को लिखते हैं, तो न केवल यह एक ठोस बात है, बल्कि यह आपको उन चीजों को ‘नहीं’ कहने में भी मदद करेगा जो रास्ते में आ रही हैं।”
अपने साथी के व्यक्तिगत लक्ष्यों का ध्यान रखें। हो सकता है कि कोई साथी आगे की पढ़ाई करने या व्यवसाय शुरू करने के लिए एक साल की छुट्टी लेना चाहता हो। शायद, आप में से कोई एक हर साल अंतरराष्ट्रीय छुट्टियां चाहता है, लेकिन दूसरे के पास समय नहीं है।
माहेश्वरी ने कहा, “इस प्रकार के बहुत सारे लक्ष्य होंगे जिनके लिए धन की आवश्यकता होती है लेकिन वे पारिवारिक लक्ष्य नहीं हैं।”
नाराजगी को बढ़ने से रोकने के लिए अपनी किसी भी चिंता के बारे में बात करें।
समय के साथ लक्ष्य और सपने बदलते हैं, इसलिए ऐसी बातचीत आपके वैवाहिक जीवन का निरंतर हिस्सा बननी चाहिए। “आप तो बस रास्ता तय कर रहे हैं,” माहेश्वरी ने कहा। “आज आप जो कुछ भी करते हैं वह हमेशा के लिए नहीं रहेगा।”
3. बैंक, निवेश खातों को क्रमबद्ध करें
अपने वित्त के प्रबंधन के व्यावहारिक विवरण पर विचार करें। क्या आपको एक बनाना चाहिए? संयुक्त बैंक खाता? यदि हां, तो योगदान और व्यय कैसे काम करेंगे?
भले ही आप एक संयुक्त बैंक खाता खोलते हैं, एक अलग व्यक्तिगत बैंक और निवेश खाते बनाए रखना कराधान और मनोवैज्ञानिक दृष्टिकोण से स्मार्ट हो सकता है। मिश्रा ने कहा, यह व्यवस्था ऐसी स्थिति से बचती है जहां एक साथी को लगता है कि उसका सारा पैसा घरेलू खर्चों पर खर्च हो रहा है, जबकि दूसरा साथी बचत कर रहा है और अपना पैसा निवेश कर रहा है।
सलाहकारों का कहना है कि जब तक दोनों साझेदार जागरूक हों, तब तक कोई सही या गलत विकल्प नहीं होता।
आहूजा ने एक महिला का उदाहरण साझा किया जो 7 साल से काम कर रही थी और निवेश के लिए अपने पैसे अपने पति को देती थी। हालाँकि, उसके पैन कार्ड की खोज, जिससे सभी निवेश जुड़े हुए हैं, उसके नाम पर कुछ भी नहीं मिला। तभी उसे एहसास हुआ कि उसका पति सारा निवेश उसके नाम पर और उसके नाम पर कर रहा है पैन कार्ड, आहूजा ने कहा। आहूजा ने कहा, “वह ऐसी थी: मैं उससे पूछ भी नहीं सकती कि वह कैसा चल रहा है क्योंकि तब उसे ऐसा लगता है जैसे मैं उससे सवाल कर रही हूं।”
अंततः महिला ने अपने पति से कहा कि वह नोबियास की मदद से स्वयं निवेश करेगी और उसके पति को इससे कोई आपत्ति नहीं थी।
आहूजा ने कहा, अगर शादी टूट गई तो महिला के नाम पर कोई पैसा नहीं बचेगा।
4. एक बजट बनाएं और सुरक्षा जाल लगाएं
एक बार बुनियादी बातों पर चर्चा हो जाने के बाद, पर्सनल फाइनेंस 101 शुरू हो जाता है।
बजटिंग ऐप का उपयोग करके या स्वयं घरेलू बजट बनाएं। एक अच्छा प्रारंभिक बिंदु 50-30-20 नियम है – आपकी कर-पश्चात आय का 50% आपकी ज़रूरतों (किराया/गृह ऋण, किराने का सामान, उपयोगिताओं) के लिए जाता है, 30% इच्छाओं के लिए (मनोरंजन, गैजेट्स, छुट्टियां) और 20% बचत आपातकालीन और भविष्य की जरूरतों के लिए, (बच्चों की शिक्षा, सेवानिवृत्ति)।
इसके बाद, सुरक्षा जाल लगाएं, क्योंकि अप्रत्याशित वित्तीय स्थिति, जैसे अचानक नौकरी छूटना, सबसे अच्छी वित्तीय योजना को नुकसान पहुंचा सकती है।
आहूजा ने कहा, “पहले आपातकालीन योजना, फिर सभी लक्ष्य।”
आदर्श रूप से, आपातकालीन निधि 6-12 महीने के आवश्यक मासिक खर्चों, जैसे घर का किराया और अन्य बिलों को कवर करने के लिए पर्याप्त होनी चाहिए। इस पैसे को लिंक्ड फिक्स्ड डिपॉजिट की तरह एक सुरक्षित, आसानी से पहुंच वाले स्थान पर रखा जाना चाहिए।
साथ ही, सुनिश्चित करें कि आप किसी और के लिए योजना बनाएं जो आर्थिक रूप से आप पर निर्भर हो।
“आपके अन्य पारिवारिक दायित्व क्या हैं?” महेश्वरी ने कहा. “आप भविष्य में इसकी देखभाल कैसे करने की योजना बना रहे हैं?”
सुरक्षा की योजना के एक हिस्से में बीमा खरीदना भी शामिल है। हालाँकि, बाज़ार में बिकने वाले सभी बीमा आपके लिए प्रासंगिक नहीं हैं। जीवन बीमा पर तभी विचार करें जब आपका साथी या माता-पिता आपकी आय पर निर्भर हों। दूसरी ओर, आहूजा ने कहा, “स्वास्थ्य बीमा महत्वपूर्ण है।” सुनिश्चित करें कि यह पर्याप्त है और इसमें आश्रित रिश्तेदार भी शामिल हैं।
5. पारिवारिक गतिशीलता को समझें और प्रबंधित करें
यदि नव-विवाहित जोड़ा संयुक्त परिवार में रहने जा रहा है, तो परिवार की गतिशीलता को समझना और नेविगेट करना महत्वपूर्ण है।
एक व्यवसायी परिवार में शादी करने वाली महिला को यह लग सकता है कि उसके पति के अलावा कोई और घर में सभी वित्तीय निर्णय ले रहा है। मिश्रा ने कहा, “दंपति के बीच यह एक बड़ा मुद्दा बन जाता है और यह तब और भी बड़ा हो जाता है जब वह उसी सिस्टम से नहीं आती है।”
मिश्रा ने एक कामकाजी महिला का उदाहरण साझा किया, जिसने पारिवारिक व्यवसाय में काम करने वाले एक पुरुष से शादी की। मिश्रा ने कहा, महिला इस बात से नाराज है कि एक जोड़े के रूप में उनकी छुट्टियों के बारे में भी फैसले उसके ससुर के माध्यम से लिए जाते हैं।
मिश्रा ने कहा, ऐसी मुश्किल परिस्थितियों को सुलझाना पारिवारिक व्यवसाय से दूर जाने जितना आसान नहीं है। बल्कि, वह सुझाव देती है, आदमी को बड़ों के साथ कुछ सीमाएं तय करनी चाहिए, और मौजूदा व्यवस्था के भीतर अपने साथी के लिए जगह बनानी चाहिए।
मिश्रा ने कहा, आज की सशक्त महिला वित्तीय निर्णय लेते समय अलग-थलग रहने की आदी नहीं है। “यह अनजाने में हो सकता है, लेकिन यह महिला के लिए ख़तरनाक लगता है।”
