क्या आपने अपने डेबिट और क्रेडिट कार्ड पर ऑटोपे सुविधा सक्षम की है? क्या आप इसे जल्द ही सक्षम करने की योजना बना रहे हैं? फिर, यह जानने में मदद मिलती है कि यह कैसे काम करता है। आपके डेबिट या क्रेडिट कार्ड पर एक ऑटोपे सुविधा या ई-जनादेश (जिसे बैंक की भाषा में एसआई या स्थायी निर्देश कहा जाता है) एक उपयोगी उपकरण है, खासकर यदि आपके पास हर महीने बहुत सारे आवर्ती भुगतान होते हैं जिन्हें आप भूल जाते हैं।
लेकिन ऑटोपे सुविधा आरबीआई (भारतीय रिजर्व बैंक) द्वारा निर्धारित स्पष्ट रूप से परिभाषित नियमों पर काम करती है जिन्हें समय-समय पर अद्यतन/संशोधित किया जाता है। उदाहरण के लिए, यदि आपका क्रेडिट कार्ड बिल खत्म हो गया है तो ऑटोपे सुविधा काम नहीं करेगी ₹1 लाख.
यहां ऑटोपे नियमों पर एक मार्गदर्शिका दी गई है और यह भी बताया गया है कि सही तरीके से उपयोग किए जाने पर वे आपके नियमित भुगतान को निर्बाध रूप से प्रबंधित करने में कैसे मदद करते हैं।
आप ऑटोपे कैसे शुरू कर सकते हैं और इसकी विशेषताएं क्या हैं?
प्रक्रिया काफी सरल है. आप या तो व्यापारी की वेबसाइट या ऐप पर एसआई पंजीकृत कर सकते हैं, या आप अपने बैंक के डेबिट/क्रेडिट कार्ड पर ऐसा कर सकते हैं। आप दूरसंचार सेवा प्रदाताओं, ओटीटी (ओवर द टॉप) प्लेटफार्मों, बीमा कंपनियों और बिजली, गैस और जल सेवाओं जैसे अन्य उपयोगिता सेवा प्रदाताओं के लिए ऑटोपे सेट कर सकते हैं।
ऑटोपे सुविधा में निश्चित और परिवर्तनीय दोनों प्रकार के अधिदेश हैं। निश्चित अधिदेश के तहत, व्यापारी द्वारा लिया गया बिल मूल्य हमेशा तय रहेगा (उदाहरण के लिए, यदि आपने विकल्प चुना है)। ₹एक ओटीटी मर्चेंट के साथ 399 प्लान, राशि हर महीने नियत तारीख पर आपके डेबिट/क्रेडिट कार्ड से ली जाएगी)। परिवर्तनीय अधिदेश के तहत, बिल का मूल्य अलग-अलग होगा, लेकिन लेनदेन आवर्ती होगा (उदाहरण के लिए, बिजली बिल)।
आपके रजिस्टर करने के बाद, ‘ऑटोपे’ 7 दिनों के भीतर सक्रिय हो जाता है।
यदि आपके भुगतान की देय तिथि अगले 7 दिनों के भीतर है, तो अपने नियमित भुगतान तरीकों का उपयोग करके अपने बकाया का भुगतान करें।
ऑटोपे को सक्रिय करके, आप बैंक को आपके खाते से पैसे काटने के लिए अधिकृत कर रहे हैं। डेबिट कार्ड के मामले में, आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि बकाया चुकाने के लिए खाते में पर्याप्त राशि उपलब्ध है। ऑटोपे रिटर्न शुल्क प्रत्येक ऋणदाता के लिए अलग-अलग होता है, लेकिन आमतौर पर कुल भुगतान राशि का 2% या न्यूनतम होता है ₹500.
भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने 1 अक्टूबर, 2021 से ऑटोपे के लिए दिशानिर्देशों के एक सेट की घोषणा की है। उन्हें यहां संक्षेप में प्रस्तुत किया गया है:
ई-जनादेश पंजीकरण: आपको सबसे पहले ‘ई-मैंडेट’ रजिस्टर करना होगा.
तक के मूल्य के लेनदेन के लिए ₹15000, बैंक उन्हें ओटीपी (वन टाइम पासवर्ड) या सत्यापन की आवश्यकता के बिना संसाधित करेगा। यदि लेनदेन मूल्य ऊपर है ₹15000, प्री-डेबिट (भुगतान से पहले) अधिसूचना के माध्यम से ओटीपी सत्यापन आवश्यक है।
बीमा और म्यूचुअल फंड जैसी श्रेणियों के लिए, लेनदेन मूल्य जिसके लिए ओटीपी सत्यापन आवश्यक है ₹1 लाख. आपके क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान करने के लिए एसआई तभी काम करेगा जब राशि अधिकतम हो ₹1 लाख. यदि यह परे है ₹1 लाख तक के बिल का भुगतान आप ओटीपी सत्यापन के बाद ही कर सकते हैं।
निम्नलिखित मामलों में अतिरिक्त कारक प्रमाणीकरण (एएफए) की आवश्यकता है:
आवर्ती लेनदेन का पहला लेनदेन डेबिट – यदि राशि इससे अधिक है ₹15000 या यदि आवर्ती लेनदेन राशि से कम है ₹15000 लेकिन ग्राहक द्वारा व्यापारी पर निर्धारित ‘ई-जनादेश सीमा राशि’ से अधिक। नोट: यदि पंजीकरण और पहला लेनदेन एक साथ किया जाता है तो एएफए को जोड़ा जा सकता है।
कोई भी आवर्ती लेनदेन जहां राशि इससे अधिक हो ₹हर बार राशि डेबिट होने पर 15000 को एएफए की आवश्यकता होगी। यदि ग्राहक लेनदेन को मंजूरी नहीं देता है, तो कार्ड जारी करने वाला बैंक इस पर कार्रवाई नहीं करेगा।
वास्तविक डेबिट से कम से कम 24 घंटे पहले प्रत्येक ई-जनादेश के लिए ग्राहक को पूर्व-लेन-देन अधिसूचना भेजी जानी चाहिए। इस अधिसूचना में ग्राहक को ‘प्री-डेबिट’ अधिसूचना में दिए गए लिंक के माध्यम से ‘ऑप्ट आउट’ विकल्प दिया जाना चाहिए।
ई-जनादेश केवल उन व्यापारियों के लिए किया जा सकता है जो आरबीआई दिशानिर्देशों का अनुपालन करते हैं। आप अपने डेबिट/क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके या बैंक की आधिकारिक वेबसाइट पर इन व्यापारी वेबसाइटों/ऐप्स पर आवर्ती लेनदेन के लिए ई-जनादेश के लिए पंजीकरण कर सकते हैं। सफल पंजीकरण के बाद, आपको ई-जनादेश विवरण के साथ एक एसएमएस/ई-मेल संचार प्राप्त होगा। आप उन व्यापारियों के लिए नियमित मोड में भुगतान कर सकते हैं जो इस सूची में नहीं हैं।
‘ई-मैंडेट’ पंजीकरण के दौरान ग्राहक को क्या जानकारी देनी चाहिए?
वे व्यापारी-दर-व्यापारी भिन्न-भिन्न होते हैं। लेकिन यहां वह जानकारी है जो आपको प्रदान करनी चाहिए।
- बिल पैरामीटर (जैसे, रिलेशनशिप नंबर, उपभोक्ता नंबर, मीटर नंबर, योजना का नाम, पॉलिसी नंबर, जैसा भी मामला हो)
- ई-जनादेश आरंभ तिथि
- ई-जनादेश की अंतिम तिथि
- ई-जनादेश सीमा राशि (यदि यह एक निश्चित उत्पाद योजना नहीं है)
यदि ई-मैंडेट वाला कार्ड खो जाए या चोरी हो जाए तो क्या होगा?
यदि कार्ड खो जाता है या चोरी हो जाता है या स्थायी/अस्थायी रूप से अवरुद्ध हो जाता है, तो आवर्ती लेनदेन अस्वीकार कर दिया जाएगा। ऐसे मामलों में, आपको व्यापारी या बैंक की वेबसाइट पर जाना होगा और मौजूदा ई-जनादेश को हटाना होगा। इसके बाद कार्डधारक को वैध सक्रिय डेबिट/क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके मर्चेंट प्लेटफॉर्म या कार्ड जारी करने वाले बैंक के प्लेटफॉर्म पर ई-मैंडेट को फिर से पंजीकृत करना होगा।
वैकल्पिक रूप से, कार्डधारक अपने बिल का भुगतान सीधे व्यापारी को कर सकते हैं। कृपया ध्यान दें कि कार्ड जारी करने वाला बैंक कार्ड ब्लॉक के कारण किसी भी आवर्ती लेनदेन विफलता के लिए उत्तरदायी नहीं होगा।
अल्लीराजन एम दो दशकों से अधिक के अनुभव वाले पत्रकार हैं। उन्होंने देश के कई प्रमुख मीडिया संगठनों के साथ काम किया है और लगभग 16 वर्षों से म्यूचुअल फंड पर लिख रहे हैं।
