उदाहरण के लिए, 24 वर्षीय प्रिया दिन में तीन बार अपने क्रिप्टो पोर्टफोलियो की जांच करती है और 18 महीनों में व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) भुगतान से नहीं चूकी है। फिर भी जब उससे उसके स्वास्थ्य बीमा के बारे में पूछा गया, तो वह अनिश्चित दिखी। “यह वहाँ है, लेकिन मुझे यकीन नहीं है कि वास्तव में मेरे लिए इसका क्या मतलब है,” उसने कहा।
यह उदासीनता नहीं है, यह उद्योग में हम सभी के लिए एक चेतावनी है कि हम बीमा को जेन जेड के बाकी वित्तीय जीवन की तरह स्पष्ट, सुविधाजनक और प्रासंगिक बनाएं।
जेन जेड और मिलेनियल्स अब सभी बीमा खरीद का लगभग 85% हिस्सा चलाते हैं। फिर भी, उनकी वित्तीय साक्षरता और डिजिटल सुविधा के बावजूद, भारत की बीमा पहुंच मामूली बनी हुई है, 2023-24 में सकल घरेलू उत्पाद (जीडीपी) का 3.7% (जीवन बीमा के लिए 3.2%, गैर-जीवन बीमा के लिए 1%)। 1% गैर-जीवन में से, स्वास्थ्य बीमा का भारत के सकल घरेलू उत्पाद में लगभग 0.42% हिस्सा है। अवसर स्पष्ट है: चुनौती जागरूकता नहीं है, यह प्रासंगिकता है।
अधिकांश युवा पेशेवरों के लिए, बीमा से उनका पहला परिचय कॉर्पोरेट स्वास्थ्य योजनाओं के माध्यम से होता है। अभी भी मूल्यवान होते हुए भी, ये योजनाएँ एक ही नियोक्ता से जुड़ी होने पर सीमित महसूस हो सकती हैं, खासकर जब नौकरी के प्रति वफादारी का औसत केवल 18 से 24 महीने हो। कॉर्पोरेट बीमा एक महत्वपूर्ण स्तंभ बना हुआ है, लेकिन मानसिक स्वास्थ्य सेवाओं, कल्याण प्रतिपूर्ति और पारिवारिक समावेशिता सहित मॉड्यूलर, पोर्टेबल समूह नीतियों की ओर विकसित होने से नियोक्ताओं को प्रतिस्पर्धी बने रहने में मदद करते हुए सुरक्षा की निरंतरता बढ़ सकती है।
व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा खरीदने का सबसे अच्छा समय शुरुआती है, लगभग 23 से 25 वर्ष, जब कोई स्वस्थ होता है, प्रीमियम सबसे कम होता है, और कवरेज सुरक्षित करना सबसे आसान होता है। जल्दी शुरुआत करने से तनाव, धूम्रपान या गतिहीन आदतों जैसे जीवनशैली के जोखिमों से प्रेरित भविष्य की लागतों को प्रबंधित करने में मदद मिलती है। ऐसा करने पर, बीमा प्रतिक्रियाशील होने से हटकर वित्तीय नियोजन के लिए एक विश्वास उपकरण बन जाता है।
बदलती मांगें
सामर्थ्य में सुधार हो रहा है. सितंबर 2025 में व्यक्तिगत स्वास्थ्य प्रीमियम पर वस्तु एवं सेवा कर (जीएसटी) छूट से लागत लगभग 18% कम हो गई, जिससे लागत में कमी आई। ₹6,000- ₹लगभग 8,000 की पॉलिसी ₹4,920-6,560. तेजी से उत्पाद अनुमोदन के लिए भारतीय बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण (आईआरडीए) के “उपयोग और फ़ाइल” ढांचे के साथ संयुक्त, भारत का बीमा पारिस्थितिकी तंत्र तेजी से बड़े पैमाने पर नवाचार के लिए तैयार हो रहा है।
प्रौद्योगिकी इस विकास के केंद्र में है। जेन ज़ेड को उम्मीद है कि हर लेन-देन, निवेश, खरीदारी, या किराये, तत्काल और मोबाइल-फर्स्ट होगा। बीमा उस अपेक्षा से मेल खा सकता है। एआई-संचालित प्लेटफॉर्म अब उपयोगकर्ताओं को उद्धरणों की तुलना करने, कवरेज को अनुकूलित करने और मिनटों के भीतर दावों को संसाधित करने की अनुमति देते हैं। वीडियो-आधारित दावा सत्यापन से लेकर व्हाट्सएप-सहायता प्राप्त पॉलिसी प्रबंधन तक, बीमा अब ऑनलाइन बैंकिंग की तरह सहज हो सकता है।
लेकिन केवल डिजिटल पहुंच ही पर्याप्त नहीं है; प्रासंगिकता और विश्वास सबसे अधिक मायने रखता है। आज के युवा वयस्क परिवार, कार्य और कल्याण की नई परिभाषाएँ अपनाते हैं। मानक नीतियां जो मानसिक स्वास्थ्य कवरेज को सीमित करती हैं या लिव-इन या समान-लिंग वाले साझेदारों को मान्यता नहीं देती हैं, वे अंतराल छोड़ सकती हैं। मॉड्यूलर बीमा इसे संबोधित करता है: वैकल्पिक ऐड-ऑन, मानसिक स्वास्थ्य चिकित्सा, मातृत्व या प्रजनन देखभाल, दंत चिकित्सा या दृष्टि कवर, यहां तक कि पालतू जानवरों की सुरक्षा के साथ एक आधार योजना, उस लचीलेपन को प्रतिबिंबित करती है जिसकी यह पीढ़ी पहले से ही अपनी सदस्यता और सदस्यता से अपेक्षा करती है।
पारदर्शिता भी उतनी ही महत्वपूर्ण है. जेन जेड मूल्य निर्धारण में स्पष्टता को महत्व देता है। इंश्योरटेक प्लेटफॉर्म अब उम्र, बीएमआई, जीवनशैली और व्यावसायिक जोखिम के आधार पर प्रीमियम की व्याख्या करते हैं, गतिशील मूल्य निर्धारण जल्द ही पहनने योग्य उपकरणों के माध्यम से ट्रैक की जाने वाली स्वस्थ आदतों से जुड़ा होता है। बीमा को समझाने योग्य, निष्पक्ष और सहभागी बनाने से विश्वास और जुड़ाव मजबूत होता है।
कल्याण कार्यक्रम भी विकसित हो रहे हैं। चेक-अप या धूम्रपान न करने के लिए सांकेतिक छूट उन पुरस्कारों का मार्ग प्रशस्त कर रही है जो अधिक प्रासंगिक हैं – फिटनेस लक्ष्यों, चिकित्सा प्रतिपूर्ति, या पोषण परामर्श के लिए कैशबैक। बीमाकर्ता प्रतिक्रियाशील कवरेज से सक्रिय स्वास्थ्य सक्षमता की ओर स्थानांतरित हो रहे हैं, केवल संकटों का जवाब देने के बजाय कल्याण का समर्थन कर रहे हैं।
जेन जेड बीमा को अस्वीकार नहीं कर रहा है; वे इसे अपने साथ विकसित होने के लिए प्रोत्साहित कर रहे हैं। वे वही मूल्य चाहते हैं जिनकी वे हर दूसरी वित्तीय सेवा से अपेक्षा करते हैं: स्पष्टता, अनुकूलन और सम्मान। जब बीमा इन सिद्धांतों के अनुरूप हो जाता है, तो यह एक शिकायत बनकर रह जाना बंद हो जाता है और एक आत्मविश्वास का साधन बन जाता है जो लोगों को वह जीवन जीने में सक्षम बनाता है जिसकी वे कल्पना करते हैं।
प्रश्न यह नहीं है कि उन्हें बीमा की आवश्यकता है या नहीं। यह है कि क्या उद्योग इसे उस दुनिया के लिए डिज़ाइन करने के लिए तैयार है जिसका वे पहले से ही निर्माण कर रहे हैं।
विचार व्यक्तिगत हैं.
लेखक कवरश्योर के संस्थापक और सीईओ हैं।
