जब आप पर्सनल लोन के लिए आवेदन करते हैं, तो आपको विभिन्न पात्रता मानदंडों को पूरा करना होता है। इनमें से कुछ में अच्छा क्रेडिट स्कोर, कम ऋण-से-आय (डीटीआई) अनुपात, आयु, आय, कार्य अनुभव आदि शामिल हैं। आपका कार्य अनुभव उन मानदंडों में से एक है जिस पर आपके व्यक्तिगत ऋण आवेदन को मंजूरी देते समय विचार किया जाता है। इस लेख में, हम समझेंगे कि आपका समग्र कार्य अनुभव आपके व्यक्तिगत ऋण आवेदन को कैसे प्रभावित कर सकता है।
व्यक्तिगत ऋण आवेदन पर कार्य अनुभव का प्रभाव
व्यक्तिगत ऋण आवेदन पर कार्रवाई करते समय बैंक जिन मानदंडों पर विचार करता है उनमें से एक व्यक्ति का अनुभव है। अधिकांश बैंक वर्तमान नियोक्ता के साथ समग्र कार्य अनुभव और कार्यकाल की आवश्यकता निर्दिष्ट करते हैं।
व्यक्तिगत ऋण आवेदन पर नौकरी परिवर्तन का सकारात्मक प्रभाव
यदि आपने हाल ही में अपनी नौकरी बदली है, तो यह आपके व्यक्तिगत ऋण आवेदन को दोनों तरह से प्रभावित कर सकता है: सकारात्मक और नकारात्मक। आपके हालिया नौकरी परिवर्तन के दौरान, आप एक उच्च पदनाम, एक प्रतिष्ठित कंपनी और निश्चित रूप से उच्च वेतन के साथ चले गए होंगे। ये सभी कारक आपके व्यक्तिगत ऋण आवेदन पर सकारात्मक प्रभाव डाल सकते हैं।
उच्च नकदी प्रवाह: उच्च वेतन, जिसके परिणामस्वरूप उच्च नकदी प्रवाह होता है, व्यक्तिगत ऋण आवेदन स्वीकृत होने की संभावना में सुधार करता है। उच्च नकदी प्रवाह ऋण-से-आय (डीटीआई) अनुपात को कम करता है और उधारकर्ता की ऋण चुकौती क्षमता में सुधार करता है, जो महत्वपूर्ण कारक हैं जिन पर बैंक विचार करता है।
एक स्थिर कंपनी/क्षेत्र में स्थानांतरण: यदि आप बैंक द्वारा जोखिम भरी मानी जाने वाली कंपनी/सेक्टर से स्थिर मानी जाने वाली कंपनी/सेक्टर में जाते हैं, तो इससे व्यक्तिगत ऋण स्वीकृत होने की संभावना बढ़ जाती है।
उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि व्यक्ति पहले किसी स्टार्टअप या आईटी कंपनी के साथ काम कर रहा था। इनमें से कुछ कंपनियों/क्षेत्रों में काम करने वाले व्यक्तियों को विभिन्न कारणों से छंटनी का खतरा रहता है। मान लीजिए कि व्यक्ति अब किसी विनिर्माण कंपनी या सरकारी नौकरी में चला गया है। इन कंपनियों/क्षेत्रों को बैंक द्वारा स्थिर माना जाता है। ऐसे में पर्सनल लोन स्वीकृत होने की संभावना बढ़ जाती है.
व्यक्तिगत ऋण आवेदन पर नौकरी बदलने का नकारात्मक प्रभाव
पिछले अनुभाग में, हमने समझा कि नौकरी में बदलाव किसी व्यक्ति के व्यक्तिगत ऋण आवेदन पर कैसे सकारात्मक प्रभाव डाल सकता है। हालाँकि, कुछ मामलों में, नौकरी में बदलाव किसी व्यक्ति के व्यक्तिगत ऋण आवेदन पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकता है। आइये समझते हैं कैसे.
बार-बार नौकरी बदलना:यदि आपने कई बार नौकरी में बदलाव किया है, और वह भी कम अवधि के भीतर, तो यह बैंक के लिए एक खतरे का संकेत है। बैंक आपको अपने रोजगार के प्रति अस्थिर मान सकता है और आपके व्यक्तिगत ऋण आवेदन को अस्वीकार कर सकता है। भले ही बैंक आपके आवेदन पर कार्रवाई करता है, कुछ मामलों में, यह उच्च ब्याज दर, छोटी ऋण अवधि या कम ऋण राशि जैसी शर्तों के साथ आ सकता है।
बैंक स्थिर करियर वाले व्यक्तिगत ऋण आवेदकों को प्राथमिकता देते हैं, जहां एक व्यक्ति लंबे समय तक किसी संगठन के साथ रहता है और वहां बढ़ता है।
नौकरियों के बीच ब्रेक:यदि आप लंबे ब्रेक के बाद नई नौकरी कर रहे हैं, तो बैंक आपके व्यक्तिगत ऋण आवेदन को सावधानीपूर्वक संसाधित करेगा। यदि आपकी नई नौकरी और आपकी पिछली नौकरी के बीच कुछ दिन, सप्ताह या एक महीने का अंतराल है, तो इसका आपके आवेदन पर अधिक प्रभाव नहीं पड़ेगा। इसलिए, व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करते समय, सुनिश्चित करें कि बिना वैध कारण के नौकरियों के बीच कोई लंबा अंतराल न हो।
परिवीक्षा:जब आप नई नौकरी लेते हैं तो 6 से 12 महीने का प्रोबेशन पीरियड हो सकता है। आवेदक की परिवीक्षा के दौरान व्यक्तिगत ऋण आवेदनों को संसाधित करने में बैंक सतर्क रहते हैं। वे आपको पुष्टिकरण पत्र मिलने तक इंतजार करना पसंद कर सकते हैं।
व्यक्तिगत ऋण के लिए कार्य अनुभव मानदंड
अधिकांश बैंक व्यक्तिगत ऋण के लिए कार्य अनुभव को एक मानदंड के रूप में निर्दिष्ट करते हैं। वे वर्तमान नियोक्ता के साथ समग्र कार्य अनुभव और कार्यकाल निर्दिष्ट करते हैं। व्यक्तिगत ऋण के लिए कार्य अनुभव मानदंड यहां दिए गए हैं जैसा कि कुछ बैंकों ने अपनी वेबसाइट पर निर्दिष्ट किया है।
एचडीएफसी बैंक: आवेदक के पास कम से कम 2 साल तक नौकरी होनी चाहिए। इसमें से कम से कम 1 वर्ष वर्तमान नियोक्ता के पास होना चाहिए।
आईसीआईसीआई बैंक: एक वेतनभोगी व्यक्ति के पास कम से कम 2 वर्ष का कुल कार्य अनुभव होना चाहिए। एक स्व-रोज़गार व्यक्ति को वर्तमान व्यवसाय में कम से कम 2 वर्षों से होना चाहिए, और कुल 3 वर्षों का अनुभव होना चाहिए।
एक्सिस बैंक: न्यूनतम 1 वर्ष का कार्य अनुभव अपेक्षित है। यह आवेदक की रोजगार स्थिति और ऋणदाता को पुनर्भुगतान क्षमता सुनिश्चित करता है।
भारतीय स्टेट बैंक (एसबीआई): सरकारी या रक्षा क्षेत्र में काम करने वाले व्यक्तियों को कम से कम 6 महीने तक सेवा में रहना चाहिए। इसी प्रकार, कॉर्पोरेट क्षेत्र में काम करने वाले व्यक्तियों को कम से कम 12 महीने तक सेवा में रहना होगा।
बैंक बॉक्स: व्यक्ति के पास कम से कम एक वर्ष का कार्य अनुभव होना चाहिए।
पर्सनल लोन स्वीकृत होने की संभावना कैसे बढ़ाएं?
हमने व्यक्तिगत ऋण पात्रता के लिए कुछ बैंकों द्वारा कार्य अनुभव की आवश्यकता पर चर्चा की है। आइए कुछ कदमों की जांच करें जिन्हें आप व्यक्तिगत ऋण स्वीकृत होने की संभावनाओं को बढ़ाने के लिए उठा सकते हैं।
- सुनिश्चित करें कि आपका करियर स्थिर हो। एक ही संगठन के साथ बने रहने और उसके भीतर आगे बढ़ने का लक्ष्य रखें।
- यहां तक कि अगर आप नौकरी बदलते हैं, तो सुनिश्चित करें कि आप बेहतर वेतन पैकेज के साथ उच्च पद पर चले जाएं।
- सुनिश्चित करें कि दो नौकरी बदलने के बीच कोई/कम समय का अंतर न हो।
- यदि आपने हाल ही में नई नौकरी ली है, तो व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करने से पहले परिवीक्षा अवधि समाप्त होने तक प्रतीक्षा करें।
- हमेशा एक अच्छा क्रेडिट स्कोर (750 और अधिक), कम डीटीआई अनुपात (35% या कम), अच्छा समय पर पुनर्भुगतान ट्रैक रिकॉर्ड आदि बनाए रखें।
बैंक समग्र पात्रता मानदंड पर विचार करते हैं
व्यक्तिगत ऋण आवेदन पर कार्रवाई करते समय, बैंक समग्र पात्रता मानदंड पर विचार करते हैं, जिनमें से एक आवेदक का कार्य अनुभव है। व्यक्ति के पास वर्तमान नियोक्ता के साथ आवश्यक न्यूनतम कार्यकाल के साथ-साथ समग्र कार्य अनुभव होना चाहिए। हालाँकि, व्यक्तिगत ऋण अनुमोदन के लिए केवल कार्य अनुभव मानदंडों को पूरा करना ही पर्याप्त नहीं है।
कार्य अनुभव मानदंडों को पूरा करने के साथ-साथ, आपको अन्य पात्रता मानदंडों को भी पूरा करना होगा। इनमें अच्छा क्रेडिट स्कोर, कम डीटीआई अनुपात, न्यूनतम आय और आयु आदि शामिल हैं। केवल जब आप समग्र पात्रता मानदंडों को पूरा करते हैं तो आपका व्यक्तिगत ऋण आवेदन स्वीकृत किया जाएगा।
गोपाल गिडवानी 15+ वर्षों के अनुभव के साथ एक स्वतंत्र व्यक्तिगत वित्त सामग्री लेखक हैं। उनसे लिंक्डइन पर संपर्क किया जा सकता है।
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