पिछले कुछ वर्षों में, एक मित्र ने केरल के एक अस्पताल में रक्तचाप में उतार-चढ़ाव के लिए आयुर्वेदिक उपचार कराया है। हर साल, बीमाकर्ता एक सप्ताह के अस्पताल में भर्ती होने की लागत का भुगतान करता है, लेकिन इस बार उसने दावे को खारिज कर दिया और कहा कि वार्षिक उपचार एक चिकित्सा आवश्यकता से अधिक आराम के लिए लगता है। बीमाकर्ताओं के माध्यम से आयुर्वेदिक दावे प्राप्त करना कठिन है।
आयुर्वेद की लोकप्रियता से इनकार नहीं किया जा सकता। आयुर्वेद को ज्यादातर पुरानी, कम गंभीरता वाली चिकित्सीय स्थितियों जैसे उच्च रक्तचाप, उच्च कोलेस्ट्रॉल या गठिया के लिए स्वीकार किया जाता है। उपचार प्रोटोकॉल तय करने में स्वास्थ्य स्थिति की गंभीरता महत्वपूर्ण है। हल्के से बढ़े हुए क्रिएटिनिन स्तर वाला कोई व्यक्ति आयुर्वेद को अकेले या एलोपैथिक दवाओं के पूरक के रूप में देखेगा। हालाँकि, उच्च क्रिएटिनिन स्तर पर, गुर्दे की डायलिसिस की आवश्यकता हो सकती है।
आयुर्वेद का बढ़ता उपयोग, विशेष रूप से पुरानी कम गंभीरता वाली बीमारियों के लिए, बीमाकर्ताओं के लिए एक अनोखी चुनौती पैदा करता है। ऐसी स्थितियों के लिए एलोपैथिक उपचार आमतौर पर बाह्य रोगी (ओपीडी) के आधार पर होता है, इसलिए बीमाकर्ता इसके लिए भुगतान नहीं करते हैं। लेकिन समान स्थितियों के लिए आयुर्वेदिक उपचार के लिए अक्सर अस्पताल में भर्ती होने की आवश्यकता होती है – और बीमाकर्ताओं को भी करना उसके लिए भुगतान करें. दीर्घकालिक लाभ के लिए इस तरह के अस्पताल में भर्ती होने को सालाना दोहराया जा सकता है। इसलिए, एक बीमाकर्ता के दृष्टिकोण से, आयुर्वेदिक अस्पताल में भर्ती होने पर अतिरिक्त लागत आती है जिसे वे अन्यथा वहन नहीं करते।
बीमाकर्ताओं के लिए इस लागत वृद्धि के परिणामस्वरूप आयुर्वेदिक दावे के चार पहलुओं पर सवाल उठाया जा रहा है। पहला, क्या अस्पताल में भर्ती होना आवश्यक था? दूसरा, क्या यह चिकित्सीय रूप से आवश्यक चीज़ के बजाय आराम और कल्याण का उपचार था? तीसरा, कितने समय तक अस्पताल में रहना चिकित्सकीय दृष्टि से आवश्यक था, और अंततः, क्या रोगी का इलाज किसी मान्यता प्राप्त और विश्वसनीय आयुर्वेदिक अस्पताल में किया गया था? ये प्रश्न एलोपैथिक उपचार के लिए भी प्रासंगिक हैं, लेकिन आयुर्वेद के लिए अधिक बार पूछे जाते हैं। इसलिए, यदि आप आयुर्वेदिक दावा दायर कर रहे हैं, तो उच्च स्तर की जांच की उम्मीद करें और तैयारी करें। यहाँ आप क्या कर सकते हैं:
अस्पताल में भर्ती होने की आवश्यकता बताएं बिल्कुल अभी। एक प्रभावी तरीका यह है कि जिस स्वास्थ्य स्थिति के लिए आपका इलाज किया जाना है, उसे प्रमाणित करने के लिए नैदानिक रिपोर्ट प्रदान की जाए। रक्त रिपोर्ट, एक्स-रे और अल्ट्रासाउंड मदद करते हैं। विस्तारित अवधि में नैदानिक रिपोर्टें और भी अधिक प्रभावी होती हैं यदि वे दर्शाती हैं कि आपकी समस्या एक दीर्घकालिक पुरानी समस्या है जिसका इलाज पारंपरिक तरीकों से आसानी से नहीं किया जा सकता है। एलोपैथिक डॉक्टर से निदान भी बीमाकर्ता के लिए एक उपयोगी इनपुट है।
अस्पताल में भर्ती होना आवश्यक होने का एक और मजबूत सबूत यह हो सकता है कि आहार के लिए ऐसे उपकरणों और स्थितियों की आवश्यकता होती है जो घर पर उपलब्ध नहीं हैं। ये तेल, कमरे की स्थिति या उपयोग किए गए उपकरण हो सकते हैं।
दैनिक उपचार दिनचर्या की सूची बनाएं और हस्तक्षेपों को अपने विशिष्ट चिकित्सा मुद्दे से जोड़ें। अच्छे आयुर्वेदिक अस्पताल इसे विस्तृत तरीके से करेंगे, जिससे दावा संचालकों के लिए उपचार की प्रासंगिकता का आकलन करना आसान हो जाएगा। अक्सर, पॉलिसीधारक स्वास्थ्य-और-आराम कार्यक्रम को चिकित्सीय रूप से आवश्यक उपचार के रूप में छुपाते हैं। दुरुपयोग को रोकने के लिए, बीमाकर्ता अधिक प्रश्न पूछेंगे और कभी-कभी कैशलेस निपटान से इनकार कर देंगे। इसके बजाय, वे दावेदार को प्रतिपूर्ति के लिए आवेदन करने के लिए कह सकते हैं क्योंकि इससे अधिक विस्तृत जांच की अनुमति मिलती है।
अपना अस्पताल प्रवास कम से कम करें। एलोपैथिक अस्पतालों में यह कोई समस्या नहीं है, क्योंकि हममें से अधिकांश लोग तनावपूर्ण अस्पताल में भर्ती होने से जल्दी छुटकारा पाना चाहते हैं। लेकिन आयुर्वेदिक अस्पतालों में लंबे समय तक रहने की प्रवृत्ति होती है क्योंकि उपचार और स्थितियां बहुत आरामदायक और तनाव से राहत देने वाली होती हैं। यदि आपको अस्पताल में कम समय तक रहना है, तो बीमाकर्ता के लिए यह निष्कर्ष निकालना आसान है कि आप केवल चिकित्सकीय रूप से आवश्यक उपचार का विकल्प चुन रहे हैं, और आपका दावा स्वीकृत होने की अधिक संभावना है।
बीमाकर्ता के पैनल पर एक मान्यता प्राप्त अस्पताल चुनें। बीमाकर्ता अपने द्वारा मान्यता प्राप्त आयुर्वेदिक अस्पतालों के बारे में अतिरिक्त सावधानी बरतते हैं। यही एक कारण है कि बीमाकर्ता पैनल पर आयुर्वेदिक अस्पताल बहुत कम हैं। कई बीमाकर्ताओं के पास 10,000 से अधिक एलोपैथिक अस्पताल हैं, लेकिन उनके पैनल में 100 से भी कम आयुर्वेदिक अस्पताल हैं। चूँकि बीमाकर्ता द्वारा आयुर्वेदिक अस्पतालों का चयन इतना मापा जाता है, आप जानते हैं कि इन अस्पतालों में प्रामाणिक आयुर्वेदिक देखभाल होने की संभावना है।
कैशलेस अनुमोदन के लिए आवेदन करें. चूँकि अधिकांश आयुर्वेदिक हस्तक्षेपों की योजना पहले से बनाई जाती है, इसलिए आपको कैशलेस अनुमोदन के लिए आवेदन करना होगा। दावों का कैशलेस निपटान प्रतिपूर्ति की तुलना में बहुत आसान है। भले ही कैशलेस अनुरोध अस्वीकार कर दिया गया हो, अस्वीकृति पर बीमाकर्ता से आपको जो फीडबैक मिलता है वह आपके प्रतिपूर्ति दावे को तैयार करने के लिए उपयोगी होता है।
संक्षेप में, अपने आयुर्वेदिक दावे का भुगतान प्राप्त करने का सबसे अच्छा तरीका यह है कि आप अपनी नैदानिक रिपोर्ट बीमाकर्ता के साथ साझा करें, निदान किए गए चिकित्सा मुद्दों से जुड़ी एक विस्तृत उपचार योजना रखें, अपने अस्पताल में जितना आवश्यक हो उतना कम रहें, बीमाकर्ता द्वारा सूचीबद्ध अस्पताल में इलाज कराएं, और पहले से ही कैशलेस भुगतान के लिए आवेदन करें।
मेरे मित्र के पास लौटने पर, जिसका दावा खारिज कर दिया गया था, उसने सबूतों के साथ दोहराया कि प्रत्येक पिछले आयुर्वेदिक उपचार ने उसके चिकित्सा मापदंडों में थोड़ा सुधार किया था। तर्क यह था कि कुछ और वर्षों के उपचार से उसे सामान्य स्थिति में आने में मदद मिलेगी। मजबूत चिकित्सा तर्क का सामना करते हुए, बीमाकर्ता ने दावे को मंजूरी दे दी।
कपिल मेहता सिक्योरनाउ इंश्योरेंस ब्रोकर के सह-संस्थापक हैं।
