भारतीय अर्थव्यवस्था और उपभोक्ता व्यवहार मौसम से अत्यधिक प्रभावित होते हैं, चाहे वह मौसम का बदलता मिजाज हो या त्यौहार। उत्सव न केवल उत्साह बढ़ाते हैं बल्कि उपभोक्ता खर्च को भी बढ़ाते हैं, जिसके परिणामस्वरूप देश भर में ऋण देने की गतिविधि को बढ़ावा मिलता है।
इस साल सरकार की जीएसटी कटौती ने त्योहारी सीज़न को अतिरिक्त बढ़ावा दिया, जिसके परिणामस्वरूप उपभोक्ताओं को दोहरा लाभ हुआ। खुदरा विक्रेता द्वारा आकर्षक त्योहारी छूट की पेशकश की गई, साथ ही कम कर दरों का लाभ भी दिया गया। इसके परिणामस्वरूप उपभोक्ता टिकाऊ वस्तुओं, घरेलू उपकरणों, इलेक्ट्रॉनिक्स और वाहनों के साथ-साथ अन्य जीवन शैली उत्पादों जैसी प्रमुख श्रेणियों में कीमतों में गिरावट आई है। इससे न केवल सामर्थ्य को बढ़ावा मिला बल्कि उपभोक्ताओं को वह खरीदारी करने के लिए भी प्रोत्साहन मिला जिसे उन्होंने अन्यथा स्थगित कर दिया होता।
पिछले कुछ वर्षों में, लोगों के खरीदारी करने के तरीके में नाटकीय रूप से विकास हुआ है। उत्सव की खरीदारी अब पारंपरिक खुदरा दुकानों और बाज़ारों तक ही सीमित नहीं है। अधिकांश उदाहरणों में, उपभोक्ता आज अपनी खरीदारी डिजिटल रूप से करते हैं, जो ई-कॉमर्स साइटों की उपलब्धता से प्रेरित है, डिजिटल भुगतान विकल्प और तत्काल क्रेडिट विकल्प।
उपभोक्ता आज उपभोक्ता वस्तुओं, फैशन सहायक उपकरण और उपहारों के लिए छोटे ऋण लेना पसंद करते हैं, जबकि कई लोग कार या दोपहिया वाहनों जैसी महत्वाकांक्षी खरीदारी के वित्तपोषण के लिए बड़े ऋण का विकल्प चुनते हैं। “अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें” और क्रेडिट कार्ड की सीमा बढ़ने से कई विकल्प सामने आए हैं जो उपभोक्ताओं को अधिक आसानी से बड़ी खरीदारी करने के लिए सशक्त बनाते हैं।
आकांक्षाओं के प्रवर्तक के रूप में श्रेय
क्रेडिट, हालांकि स्वाभाविक रूप से नकारात्मक रूप से देखा जाता है, आज एक आवश्यक वित्तीय उपकरण है जो उपभोग को बढ़ाने और आकांक्षाओं को सुविधाजनक बनाने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। क्रेडिट उपभोक्ताओं को प्रीमियम या महत्वाकांक्षी उत्पाद खरीदने की सुविधा प्रदान करता है जो अन्यथा पहुंच से बाहर हो सकते हैं।
कई लोगों के लिए, त्योहारी सीज़न अपने घर को अपग्रेड करने, बेहतर महंगे इलेक्ट्रॉनिक्स में निवेश करने या प्रियजनों को कुछ विशेष उपहार देने का समय है। ऋण की उपलब्धता महत्वपूर्ण है क्योंकि यह उपभोक्ताओं को सीमित अवधि के ऑफ़र और त्योहारी छूट का लाभ उठाने की सुविधा प्रदान करती है, भले ही उनके पास पर्याप्त तरलता न हो।
त्योहारी उछाल के कारण ऋण ग्रहण में यह वृद्धि आर्थिक विकास में सकारात्मक योगदान देती है। उपभोक्ता खर्च बढ़ने से उत्पादन गतिविधियां बढ़ती हैं, ईंधन की खुदरा बिक्री बढ़ती है, जिसके परिणामस्वरूप लॉजिस्टिक्स की अधिक मांग होती है और कई क्षेत्रों में रोजगार के अवसर पैदा होते हैं। भारत में त्योहार वित्तीय संस्थानों और डिजिटल ऋणदाताओं के लिए बढ़ती मांग के साथ विकास का अवसर हैं क्रेडिट कार्डव्यक्तिगत ऋण, और उपभोक्ता वित्त उत्पाद।
जब जश्न क्रेडिट बोझ में बदल जाता है
हालाँकि क्रेडिट एक समर्थकारी है, लेकिन अगर इसे अच्छी तरह से प्रबंधित न किया जाए तो यह हानिकारक भी हो सकता है। उपभोक्ताओं को विलंबित भुगतानों से जुड़ी दीर्घकालिक लागतों के बारे में जागरूक होने की आवश्यकता है। हालांकि बिक्री के समय खरीदारी पर छूट मिल सकती है, ईएमआई-आधारित खरीदारी ब्याज दरों के साथ आती है जो समय के साथ बढ़ती जाती है। ईएमआई सुविधा के 12, 18, या 24 महीनों के बाद किए गए कुल ब्याज भुगतान को जोड़ने के बाद खरीद की वास्तविक लागत मूल कीमतों से अधिक हो सकती है।
इसी तरह, क्रेडिट कार्ड की बकाया राशि को ईएमआई में बदलना या हर महीने देय न्यूनतम राशि का भुगतान करना आपके क्रेडिट इतिहास पर महत्वपूर्ण प्रभाव डालेगा। ऋण उत्पादों में अवैतनिक क्रेडिट कार्ड शेष पर ब्याज दरें सबसे अधिक हैं, और देर से भुगतान के परिणामस्वरूप जुर्माना, चक्रवृद्धि ब्याज और यहां तक कि क्रेडिट इतिहास के साथ-साथ क्रेडिट स्कोर पर भी नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है। लंबे समय में, इससे भविष्य में किफायती ऋण तक पहुंच कम हो सकती है।
इस प्रकार, उपभोक्ता जिस त्योहारी क्रेडिट जाल में फंस सकते हैं, वह उधार लेने की वास्तविक लागत का एहसास किए बिना क्रेडिट का उपयोग करके खर्च करना है। और इसलिए, जो उत्सव के रूप में शुरू होता है वह धीरे-धीरे पुनर्भुगतान के बोझ में बदल सकता है।
त्योहारी वित्त के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण
उपभोक्ताओं के लिए यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि वे उपलब्ध ऋण सुविधाओं का विवेकपूर्ण उपयोग करें। क्रेडिट सशक्तीकरण का एक उपकरण है, अगर इसका उपयोग जिम्मेदारी से किया जाए, लेकिन जब इसका उपयोग गैर-जिम्मेदारी से किया जाए तो यह वित्तीय स्थिरता को प्रभावित कर सकता है।
त्योहारी सीजन के दौरान आर्थिक रूप से स्वस्थ रहने के लिए उपभोक्ताओं को ये बातें याद रखनी चाहिए:
- केवल मूल्य टैग को न देखें – ऋण या ईएमआई योजना को अंतिम रूप देने से पहले, ब्याज, प्रसंस्करण शुल्क और करों सहित अपनी खरीदारी की कुल लागत की गणना करें।
- हमेशा अपने क्रेडिट कार्ड का पूरा बकाया चुकाएं। अवैतनिक बकाया राशि को एक बिलिंग चक्र से दूसरे बिलिंग चक्र तक ले जाने से भारी ब्याज शुल्क लग सकता है और क्रेडिट स्कोर पर असर पड़ सकता है।
- ऋण या ईएमआई योजना का चयन केवल तभी करें जब भविष्य का भुगतान आपकी मासिक आय के अनुरूप हो।
- एक साथ कई लोन लेने से बचें.
- अपनी क्रेडिट रिपोर्ट नियमित रूप से जांचें।
- अपने त्योहारी बजट की योजना बनाएं और उसका आवंटन करें ताकि लुभावने सौदों के परिणामस्वरूप आपकी क्षमता से अधिक खर्च न हो।
टेकअवे: स्मार्ट जश्न मनाएं
त्यौहार उत्सव, भोग और उदारता के लिए हैं, लेकिन वे वित्तीय जागरूकता की भी मांग करते हैं। जबकि क्रेडिट त्योहारी खपत को बढ़ावा देने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है और उपभोक्ताओं को उनकी आकांक्षाओं को पूरा करने में सक्षम बनाता है, यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि क्रेडिट उधार लिया जाता है धनअतिरिक्त आय नहीं.
आज की छूट कल के कर्ज में न बदल जाए। उत्सव केवल तभी आनंदमय हो सकते हैं जब वे स्थायी खुशी लाते हैं, लंबित बिल नहीं। स्मार्ट वित्तीय योजना यह सुनिश्चित करती है कि उपभोक्ताओं का त्योहारी उत्साह सीजन बीत जाने के बाद भी कर्ज के जाल में फंसे बिना लंबे समय तक बना रहे।
अस्वीकरण: इस लेख में दी गई जानकारी केवल सूचनात्मक उद्देश्यों के लिए है और यह वित्तीय, कानूनी या पेशेवर सलाह नहीं है। हालांकि सटीकता सुनिश्चित करने के लिए हर संभव प्रयास किया गया है, पाठकों को वित्तीय निर्णय लेने से पहले विवरणों को स्वतंत्र रूप से सत्यापित करना चाहिए और संबंधित पेशेवरों से परामर्श करना चाहिए। व्यक्त किए गए विचार वर्तमान उद्योग रुझानों और नियामक ढांचे पर आधारित हैं, जो समय के साथ बदल सकते हैं। इस सामग्री पर आधारित किसी भी निर्णय के लिए न तो लेखक और न ही प्रकाशक जिम्मेदार है।
सचिन सेठ, अध्यक्ष सीआरआईएफ हाई मार्क और क्षेत्रीय एमडी सीआरआईएफ भारत और दक्षिण एशिया
