मेरे पास वर्तमान में क्रेडिट कार्ड का बिल है ₹1 लाख. पिछले दो महीनों में, मैंने भुगतान कर दिया है ₹40,000 और अभी भी हैं ₹60,000 बकाया. क्या यह शेष राशि मेरे क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव डालेगी? अगर मैं पूरी रकम चुकाने के लिए पर्सनल लोन लेता हूं, तो क्या इससे मेरे क्रेडिट स्कोर को भी नुकसान पहुंच सकता है? मैं चिंतित हूं क्योंकि मैंने सुना है कि कम स्कोर भविष्य में ऋण के लिए आवेदन करते समय समस्याएं पैदा कर सकता है।
– अनुरोध पर नाम छुपाया गया
का बकाया क्रेडिट कार्ड शेष रखना ₹60,000 आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित कर सकता है, लेकिन प्रभाव की डिग्री मुख्य रूप से क्रेडिट उपयोग और पुनर्भुगतान व्यवहार पर निर्भर करती है।
यदि आपकी क्रेडिट सीमा लगभग 60% है तो आपका क्रेडिट उपयोग अनुपात (CUR) लगभग 60% है ₹1 लाख. ऋणदाता 30-40% से कम उपयोग को प्राथमिकता देते हैं। लगातार उच्च सीयूआर आपके स्कोर को नीचे खींच सकता है क्योंकि यह क्रेडिट पर उच्च निर्भरता या सीमित वित्तीय लचीलेपन का संकेत देता है।
अगर ₹60,000 आपकी उपलब्ध सीमा का एक बड़ा हिस्सा है, नकारात्मक प्रभाव स्पष्ट हो जाता है, क्योंकि यह उधार ली गई धनराशि पर भारी निर्भरता का सुझाव देता है।
पुनर्भुगतान व्यवहार मायने रखता है
आपके पुनर्भुगतान पैटर्न भी बहुत महत्वपूर्ण हैं. यदि आप नियमित रूप से बकाया पूरी राशि का भुगतान करते हैं या न्यूनतम के बजाय कम से कम बड़े भुगतान समय पर करते हैं, तो आपके स्कोर पर कम नकारात्मक प्रभाव पड़ेगा।
कई महीनों तक केवल न्यूनतम राशि का भुगतान करने या भुगतान में देरी या चूक की सूचना क्रेडिट एजेंसियों को दी जाती है और इससे आपका स्कोर काफी कम हो सकता है। बार-बार छूटे हुए भुगतान विशेष रूप से हानिकारक होते हैं और वर्षों तक आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में खराब प्रदर्शन कर सकते हैं, जिससे आपकी साख कम हो सकती है और संभावित रूप से भविष्य के ऋणों पर ब्याज दरें बढ़ सकती हैं।
क्या आपको बकाया चुकाने के लिए पर्सनल लोन लेना चाहिए?
चुकाने के लिए पर्सनल लोन लेना ₹60,000 के लाभ और हानि दोनों हो सकते हैं।
संभावित लाभ
कम उपयोग: कार्ड का बैलेंस साफ़ करने से CUR नाटकीय रूप से कम हो जाता है, जो आमतौर पर आपके स्कोर को बढ़ाता है।
संरचित पुनर्भुगतान: आप उच्च लागत वाले रिवॉल्विंग क्रेडिट को एक निश्चित ईएमआई और परिभाषित अवधि से बदल देते हैं। लगातार ईएमआई भुगतान अनुशासन प्रदर्शित करता है और दीर्घकालिक क्रेडिट व्यवहार को मजबूत करता है।
संभावित कमियाँ
कड़ी पूछताछ: एक व्यक्तिगत ऋण आवेदन आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर कड़ी पूछताछ शुरू कर देता है, जिससे स्कोर में छोटी लेकिन अस्थायी गिरावट आती है।
ऋण फेरबदल: ऋण गायब नहीं होता है – आपने केवल इसे स्थानांतरित किया है। व्यक्तिगत ऋण पर ईएमआई चूकने से आपका स्कोर गंभीर रूप से खराब हो सकता है और भविष्य में उधार लेने की पात्रता प्रभावित हो सकती है।
अपने उपयोग को कम रखना, अपने सभी ऋण और क्रेडिट कार्ड का भुगतान समय पर करना और अनावश्यक अतिरिक्त क्रेडिट से बचना वास्तव में लंबे समय में मायने रखता है।
इसलिए, यदि आपका उपयोग अधिक रहता है या आपके भुगतान असंगत हैं, तो ₹60,000 की राशि आपके स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकती है। हालाँकि, यदि कोई व्यक्तिगत ऋण आपके उपयोग को कम करने में मदद करता है और समय पर ईएमआई पुनर्भुगतान का समर्थन करता है, तो यह आपके क्रेडिट स्कोर को बढ़ा सकता है और साथ ही आपको मजबूत वित्तीय आदतें बनाने में भी मदद कर सकता है जो समय के साथ आपके क्रेडिट प्रोफाइल को लाभ पहुंचाती हैं।
