देश में एक स्वस्थ क्रेडिट स्कोर आवश्यक हो गया है, खासकर ऋण देने वाले संस्थानों द्वारा अंडरराइटिंग और ऋण वितरण मानदंडों को कड़ा करने के साथ। बैंक अब प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो द्वारा प्रदान किए गए उधारकर्ताओं के क्रेडिट स्कोर और साख पर भरोसा कर रहे हैं।
फिर भी, उधारकर्ता नियमित रूप से अपने क्रेडिट स्कोर में गिरावट देखते हैं, बिना इस गिरावट के कारणों को समझे। यहां छह प्रमुख कारक हैं जो आपकी गिरावट में योगदान दे सकते हैं विश्वस्तता की परख और आपकी क्रेडिट प्रोफ़ाइल को नुकसान पहुँचाएँ। एक विवेकशील उधारकर्ता के रूप में, आपको यह सुनिश्चित करने के लिए इन कारकों को ध्यान में रखना चाहिए कि उधार लेना एक सुखद अनुभव बना रहे।
1. देर से या छूटे हुए भुगतान
भुगतान इतिहास सबसे महत्वपूर्ण और किसी के क्रेडिट स्कोर का सबसे बड़ा घटक है। यहां तक कि आपका निपटारा करने में एक दिन की देरी भी क्रेडिट कार्ड बिल और पर्सनल लोन की ईएमआई में स्पष्ट गिरावट आ सकती है। गंभीर मामलों में, छूटे हुए भुगतान आपके क्रेडिट प्रोफ़ाइल पर वर्षों तक बने रह सकते हैं।
लगातार देरी ऋणदाताओं के लिए वित्तीय तनाव का स्पष्ट संकेत है। का एक क्रेडिट स्कोर 750 या इससे अधिक को वित्तीय संस्थानों द्वारा एक स्वस्थ स्कोर माना जाता है। अब, एक छोटी सी देरी इस तरह के स्कोर को 50 से 70 अंक तक नीचे ला सकती है, इस प्रकार भविष्य में क्रेडिट कार्ड और बनाए जा सकते हैं व्यक्तिगत ऋण सुरक्षित करना कठिन.
2. उच्च ऋण उपयोग
आपका ऋण उपयोग अनुपातआपके उपयोग का हिस्सा ऋण सीमाआदर्श रूप से 30% से नीचे रहना चाहिए।
- समस्याएँ तब सामने आती हैं जब क्रेडिट कार्ड उपयोगकर्ता अपने कार्ड का अधिकतम उपयोग गैर-जिम्मेदाराना तरीके से करते हैं।
- जब आप बार-बार अपनी क्रेडिट सीमा का 50-60% पार कर जाते हैं, तो यह क्रेडिट कार्ड ऋण का स्पष्ट संकेत है। ऐसा व्यवहार नुकसान पहुंचा सकता है क्रेडिट प्रोफाइल और क्रेडिट स्कोर नीचे लाएं।
3. एकाधिक ऋण या क्रेडिट कार्ड आवेदन
हर बार जब आप क्रेडिट के लिए आवेदन करते हैं, यानी, एक नया व्यक्तिगत ऋण या क्रेडिट कार्ड, ए कड़ी पूछताछ आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में जोड़ा जाता है. कम समय में बहुत सारे आवेदन आपके क्रेडिट स्कोर को कम कर सकते हैं और आपको ऋणदाताओं के लिए जोखिम भरा बना सकते हैं, जिससे ब्याज दरें अधिक हो सकती हैं और पुनर्भुगतान की शर्तें बहुत सख्त हो सकती हैं।
4. बहुत अधिक असुरक्षित ऋण रखना
असुरक्षित ऋण, यानी, संपार्श्विक द्वारा समर्थित नहीं किया गया ऋण, व्यक्तिगत ऋण और क्रेडिट कार्ड, इसका एक प्रमुख उदाहरण है। इस तरह के ऋण में जोखिम भार अधिक होता है। अब, असुरक्षित ऋण की ओर बहुत अधिक झुका हुआ पोर्टफोलियो अस्थिरता का संकेत देता है।
संतुलित क्रेडिट मिश्रण इसमें असुरक्षित और सुरक्षित ऋणों का उचित संयोजन शामिल है। इस तरह के क्रेडिट मिश्रण से साख में सुधार होता है और भविष्य में ऋण पात्रता को भी बढ़ावा मिल सकता है।
5. आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में त्रुटियाँ
पुरानी व्यक्तिगत ऋण प्रविष्टियाँ, गलत व्यक्तिगत विवरण, या गलत विलंब टैग आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचा सकते हैं। सीआरआईएफ हाई मार्क, सीआईबीआईएल, एक्सपीरियन और इक्विफैक्स जैसे प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो से हमेशा अपनी निःशुल्क वार्षिक क्रेडिट रिपोर्ट की समीक्षा करें, उसके बाद आधिकारिक चैनलों के माध्यम से प्रासंगिक विवादों को उठाएं ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आपकी क्रेडिट प्रोफ़ाइल स्वस्थ बनी रहे और आपका क्रेडिट स्कोर उच्च बना रहे।
6. पुराने क्रेडिट खाते बंद करना
पुराने खातों में आपके क्रेडिट इतिहास को लंबा करने की क्षमता होती है, जिससे आपका क्रेडिट स्कोर बढ़ता है। खासतौर पर वे जिनका पुनर्भुगतान रिकॉर्ड साफ-सुथरा हो। यदि आप ऐसे खातों को बंद करने का विकल्प चुनते हैं, तो यह आपके पुनर्भुगतान ट्रैक रिकॉर्ड को छोटा कर देगा और आपके समग्र क्रेडिट स्कोर को नीचे ला सकता है और आपके क्रेडिट प्रोफ़ाइल के भाग्य को निर्णायक रूप से बदल सकता है।
इसीलिए एक मजबूत क्रेडिट प्रोफ़ाइल बनाए रखने के लिए क्रेडिट के जिम्मेदार उपयोग के साथ-साथ ईमानदारी, अनुशासन और समय-समय पर निगरानी की आवश्यकता होती है। इसके अलावा, ऋण देने वाली संस्थाएं तेजी से डेटा-संचालित होती जा रही हैं, एक स्वस्थ क्रेडिट स्कोर देश में उपभोक्ताओं के लिए सबसे मजबूत वित्तीय परिसंपत्तियों में से एक बना हुआ है।
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अस्वीकरण: मिंट ने क्रेडिट प्रदान करने के लिए फिनटेक के साथ गठजोड़ किया है; यदि आप आवेदन करते हैं तो आपको अपनी जानकारी साझा करनी होगी। ये गठजोड़ हमारी संपादकीय सामग्री को प्रभावित नहीं करते हैं। इस लेख का उद्देश्य केवल ऋण, क्रेडिट कार्ड और क्रेडिट स्कोर जैसी क्रेडिट आवश्यकताओं के बारे में शिक्षित करना और जागरूकता फैलाना है। मिंट क्रेडिट लेने को बढ़ावा या प्रोत्साहित नहीं करता है, क्योंकि इसमें उच्च ब्याज दरों और छिपे हुए शुल्क जैसे जोखिम शामिल हैं। हम निवेशकों को सलाह देते हैं कि कोई भी क्रेडिट लेने से पहले प्रमाणित विशेषज्ञों से चर्चा करें।
