सर्वश्रेष्ठ एसआईपी म्यूचुअल फंड: आज एसआईपी के जरिए म्यूचुअल फंड में पैसा लगाना एक बेहतरीन निवेश विकल्प बन गया है। खासकर, आज की युवा पीढ़ी भविष्य के लिए बचत योजनाओं में पैसा लगाने के बजाय एसआईपी म्यूचुअल फंड में पैसा लगाना पसंद करती है। लेकिन, बाजार में उतार-चढ़ाव के दौर में एसआईपी म्यूचुअल फंड में सोच-समझकर पैसा लगाना ज्यादा फायदेमंद साबित होता है। शेयर बाजार के दोनों सूचकांक सेंसेक्स और निफ्टी अप्रैल 2025 के पहले सप्ताह में अपने 52 सप्ताह के निचले स्तर पर पहुंच गए थे। हालांकि, सकारात्मक घरेलू और वैश्विक संकेतों के कारण ये दोनों सूचकांक उबरने में कामयाब रहे हैं। ऐसे में कई म्यूचुअल फंडों ने निवेशकों को धमाकेदार रिटर्न दिया है. आइए जानते हैं कि किस म्यूचुअल फंड में SIP के जरिए निवेश करना ज्यादा फायदेमंद रहेगा?
बाजार में गिरावट का फंड पर असर
2025 के शुरुआती महीनों में सेंसेक्स और निफ्टी 52 हफ्ते के निचले स्तर पर आ गए। इसका असर कई इक्विटी म्यूचुअल फंडों पर भी दिखा. लार्ज कैप, मिड कैप और स्मॉल कैप की तीन मुख्य श्रेणियों ने एक साल में लगभग 6% का रिटर्न दिया। बैंकिंग और ऑटो जैसे कुछ सेक्टोरल फंडों को छोड़कर ज्यादातर फंड दोहरे अंक तक रिटर्न तक नहीं पहुंच सके।
एसआईपी निवेशकों ने फिर भी पैसा कमाया
दिलचस्प बात यह है कि जहां एकमुश्त निवेश करने वाले निवेशकों को कम रिटर्न मिला, वहीं एसआईपी में निवेश करने वालों को 20% से 25% का रिटर्न मिला। पिछले एक साल में 12 से ज्यादा इक्विटी फंडों ने SIP मोड में 20% से ज्यादा का रिटर्न दिया है, जबकि कोई भी फंड एकमुश्त निवेश में 20% तक नहीं पहुंच पाया है। इससे पता चलता है कि बाजार के उतार-चढ़ाव के बीच एसआईपी बेहतर नतीजे देता है।
एसआईपी ने एकमुश्त निवेश से बेहतर प्रदर्शन क्यों किया?
इसका कारण रुपये की औसत लागत है। जब बाजार गिरता है तो एसआईपी के जरिए आपको कम कीमत पर ज्यादा यूनिटें मिलती हैं। इससे कुल लागत कम हो जाती है और बेहतर रिटर्न मिलता है। जनवरी और अप्रैल 2025 के बीच निवेशकों की धारणा नकारात्मक हो गई थी और बड़ी संख्या में लोग एसआईपी बंद कर रहे थे। अप्रैल 2025 में SIP स्टॉप रेशियो 297% तक पहुंच गया। फिर भी कई एक्सपर्ट्स ने SIP बंद न करने की सलाह दी। जिन लोगों ने निवेश जारी रखा उन्हें इसका फायदा हुआ.
भारत में एसआईपी की लोकप्रियता बढ़ रही है
एएमएफआई डेटा से पता चलता है कि सितंबर 2025 में पहली बार एसआईपी प्रवाह 29,000 करोड़ रुपये को पार कर गया। एसआईपी खातों की संख्या भी रिकॉर्ड 9.73 करोड़ तक पहुंच गई है। औसत मासिक एसआईपी योगदान 3,000 रुपये से अधिक हो गया है। इससे स्पष्ट है कि एसआईपी निवेश भारत में दीर्घकालिक धन सृजन का पसंदीदा साधन बन गया है।
1 वर्ष में शीर्ष 3 सर्वश्रेष्ठ प्रदर्शन करने वाले एसआईपी फंड
ये वो SIP फंड हैं जिन्होंने पिछले एक साल में 24% से 26% तक का रिटर्न दिया है।
इनवेस्को इंडिया मिड कैप फंड
- 1 साल में SIP से रिटर्न: 25.71%
- एकमुश्त रिटर्न: 18.25%
- फंड की मुख्य विशेषताएं: जनवरी 2013 में लॉन्च किया गया। शुरुआत से 21.93% का बेहतरीन रिटर्न दिया।
- बेंचमार्क: बीएसई 150 मिडकैप टीआरआई
- जोखिम श्रेणी: बहुत ऊँचा
- एयूएम (सितंबर 2025): 8,518 करोड़ रुपये
- खर्चे की दर: 0.54%
यह फंड मिडकैप श्रेणी में अपनी मजबूत पकड़ और लगातार प्रदर्शन के लिए जाना जाता है।
एसबीआई बैंकिंग और वित्तीय सेवा कोष
- 1 साल में SIP से रिटर्न: 25.14%
- एकमुश्त रिटर्न: 19.49%
- फंड की मुख्य विशेषताएं: फरवरी 2015 में लॉन्च किया गया। शुरुआत से 16.26% रिटर्न दिया।
- बेंचमार्क: निफ्टी फाइनेंशियल सर्विसेज टीआरआई
- जोखिम श्रेणी: बहुत ऊँचा
- एयूएम (सितंबर 2025): 8,693 करोड़ रुपये
- खर्चे की दर: 0.77%
बैंकिंग और वित्तीय क्षेत्र पर ध्यान केंद्रित करते हुए, यह फंड स्थिरता और विकास दोनों का लाभ प्रदान करता है।
आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल रिटायरमेंट फंड – प्योर इक्विटी प्लान
- 1 साल में SIP से रिटर्न: 24.19%
- एकमुश्त रिटर्न: 15.71%
- फंड की मुख्य विशेषताएं: फरवरी 2019 में लॉन्च किया गया। शुरुआत से 21.97% रिटर्न दिया।
- बेंचमार्क: निफ्टी 500 ट्राई
- जोखिम श्रेणी: बहुत ऊँचा
- एयूएम (सितंबर 2025): 1,410 करोड़ रुपये
- खर्चे की दर: 0.70%
यह फंड सेवानिवृत्ति पर ध्यान केंद्रित करता है और लंबी अवधि में मजबूत विकास देने की क्षमता रखता है।
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निवेशकों के लिए सबक
बाजार में उतार-चढ़ाव निवेश का हिस्सा है, लेकिन एसआईपी को बीच में रोकना नुकसानदेह साबित होता है। जब बाज़ार नीचे होते हैं, तो अधिक इकाइयाँ खरीदी जाती हैं और भविष्य में रिटर्न बढ़ जाता है। इसलिए, विशेषज्ञ सलाह देते हैं कि लंबे समय तक नियमित निवेश बनाए रखने से बेहतर धन सृजन होता है।
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