उन्होंने चिंता से भारी स्वर में कहा, “मैं अपनी बेटी को फिर से अस्पताल ले जा रहा हूं।” “इस महीने में तीसरी बार।” उनका सात साल का बच्चा रात भर खांसता रहा था – दिल्ली-एनसीआर की जहरीली हवा के कारण एक और श्वसन संक्रमण उत्पन्न हुआ।
जैसे ही मैंने अपना फोन चेक किया, वायु गुणवत्ता सूचकांक 503 फ्लैश हुआ, एक ऐसा नंबर जो अब किसी आपात स्थिति के बजाय एक वार्षिक शीर्षक जैसा लगता है। वह कॉल मेरे साथ रही, न केवल एक पिता के रूप में, बल्कि एक ऐसे व्यक्ति के रूप में जो वित्तीय सेवाओं में काम करता है। क्योंकि जब हम वायु प्रदूषण की बात करते हैं तो हमारा ध्यान अक्सर स्वास्थ्य पर केंद्रित होता है। लेकिन एक और संकट चुपचाप सामने आ रहा है – वह जो भारतीय परिवारों की वित्तीय लचीलापन को कमजोर कर रहा है।
छुपी हुई लागत
अकेले सितंबर 2025 में, भारत में अस्पताल में भर्ती होने के लगभग 9% दावे वायु-प्रदूषण-संबंधी बीमारियों से जुड़े थे। इन दावों में दस वर्ष से कम उम्र के बच्चों की हिस्सेदारी 43% है – जो अगले सबसे बड़े आयु वर्ग की हिस्सेदारी का पांच गुना है।
श्वसन संबंधी बीमारियों के इलाज की लागत में साल-दर-साल 11% की वृद्धि हुई, जबकि हृदय संबंधी अस्पताल में भर्ती होने में 6% की वृद्धि हुई। औसत दावे का आकार लगभग रहा ₹55,000, दिल्ली में कई मध्यम आय वाले परिवारों के लिए एक बड़ा बोझ, जहां प्रति व्यक्ति आय लगभग मंडराती रहती है ₹4.5 लाख सालाना.
यह उस शहर में सांस लेने की छिपी हुई कीमत है जो विषाक्त होता जा रहा है। परिवार सिर्फ बीमारी से नहीं जूझ रहे हैं; वे बढ़ती स्वास्थ्य देखभाल मुद्रास्फीति से भी जूझ रहे हैं।
एक वित्तीय लेंस
यहीं पर वित्तीय लेंस महत्वपूर्ण हो जाता है। जैसे-जैसे श्वसन संबंधी बीमारियाँ बढ़ रही हैं, बीमाकर्ता चुपचाप जोखिम पूल को पुन: व्यवस्थित कर रहे हैं और कवरेज विकल्पों का विस्तार कर रहे हैं जो निवारक और दीर्घकालिक स्वास्थ्य प्रबंधन पर जोर देते हैं। बढ़ती मांग उन नीतियों की है जो अस्पताल में भर्ती होने से कहीं आगे जाती हैं – ओपीडी दौरे, नियमित जांच और कल्याण सहायता को कवर करती हैं।
दूसरे शब्दों में, सुरक्षा प्रतिक्रियाशील से सक्रिय की ओर विकसित हो रही है। शहरी परिवारों के लिए, विशेषकर दिल्ली-एनसीआर में, एक अच्छी स्वास्थ्य योजना चुपचाप वायु शोधक जितनी ही आवश्यक हो गई है। यह अब केवल अस्पताल कवर के बारे में नहीं है; यह एक ऐसी दुनिया में वित्तीय ढाल होने के बारे में है जहां स्वच्छ हवा में सांस लेना भी एक विशेषाधिकार जैसा लगता है।
मेडिकल बिल से परे
खराब हवा का प्रभाव अस्पताल के बिलों से कहीं अधिक है।
उदाहरण के लिए, दिवाली के बाद, स्वास्थ्य दावों में आम तौर पर लगभग 14% की वृद्धि होती है। परिवार प्यूरीफायर, एन95 मास्क और बार-बार डॉक्टर के पास जाने पर अधिक खर्च करते हैं – ये खर्च एक दशक पहले घरेलू बजट का हिस्सा नहीं थे।
ये विलासिता के विकल्प नहीं हैं; वे जीवित रहने के खर्च हैं। और इन सबके पीछे एक गहरा सच छिपा है: आज की वित्तीय योजना एसआईपी और बचत तक ही सीमित नहीं रह सकती। इसे अच्छी तरह से जीने की हमारी क्षमता – सुरक्षित रूप से सांस लेने, स्वस्थ रहने और बिना किसी डर के योजना बनाने की भी रक्षा करनी चाहिए। यहीं पर सहयोग सबसे अधिक मायने रखता है।
वित्तीय सलाहकार और बीमाकर्ता मिलकर परिवारों को न केवल संकटों का जवाब देने में मदद कर सकते हैं, बल्कि तैयारियों का एक ढांचा भी तैयार कर सकते हैं – जो कि जिस हवा में हम सांस लेते हैं उसकी अनिश्चितताओं से स्वास्थ्य और धन दोनों की रक्षा करता है।
एक धूमिल बदलाव
संकट अक्सर स्पष्टता लाते हैं। और स्पष्टता, बदले में, परिवर्तन को प्रेरित करती है। अब हम एक स्वागत योग्य बदलाव देख रहे हैं: ग्राहक, बीमाकर्ता और निवेशक पर्यावरण और वित्त के बीच संबंध के बारे में अधिक समग्र रूप से सोचने लगे हैं।
निवेशक अपने स्थिरता विकल्पों में वायु गुणवत्ता को शामिल कर रहे हैं, जबकि बीमाकर्ता उन परिवारों के लिए कल्याण से जुड़े पुरस्कारों का प्रयोग कर रहे हैं जो निवारक देखभाल को प्राथमिकता देते हैं या स्वस्थ रहने की जगह बनाए रखते हैं।
वित्तीय कल्याण का अगला चरण जलवायु-सचेत होगा – जहां सुरक्षा, निवेश और उद्देश्य एक साथ आते हैं। क्योंकि आज भविष्य सुरक्षित करने का मतलब सिर्फ धन का निर्माण करना नहीं है, बल्कि उस दुनिया की सुरक्षा करना है जिसमें हम उस धन के साथ रहेंगे।
इससे पहले कि इसकी कीमत अधिक हो, कार्य करें
प्रदूषण से जुड़े दावे 2022 में 6.4% से बढ़कर 2025 में 9% हो गए हैं। प्रवृत्ति निर्विवाद है। यदि हम अभी कार्रवाई नहीं करते हैं, तो हम एक ऐसी अर्थव्यवस्था को सामान्य बनाने का जोखिम उठाते हैं जहां हर सांस की एक कीमत होती है। लेकिन उम्मीद है. वित्तीय संस्थान पूंजी को स्वच्छ ऊर्जा, शहरी हरियाली और टिकाऊ आवास की ओर निर्देशित कर सकते हैं। बीमा केवल इलाज ही नहीं, बल्कि रोकथाम के एक उपकरण के रूप में भी विकसित हो सकता है। और व्यक्तियों के रूप में, हम वायु गुणवत्ता को अपने जीवन, निवेश और बीमा में एक कारक बना सकते हैं।
जब मेरे दोस्त ने कहा, “मैं गंभीरता से शहर से बाहर जाने के बारे में सोच रहा हूं,” तो उसने वही कहा जो कई परिवार महसूस करते हैं। लेकिन स्थानांतरण ही एकमात्र उत्तर नहीं होना चाहिए। हमें सामूहिक परिवर्तन की आवश्यकता है – और वित्तीय क्षेत्र इसका नेतृत्व करने में मदद कर सकता है। क्योंकि जब AQI 400 को पार कर जाता है, तो सिर्फ फेफड़े ही प्रभावित नहीं होते; यह घरेलू बैलेंस शीट भी है। और स्मॉग के विपरीत, वित्तीय क्षति अपने आप दूर नहीं होती है। इसके लिए जागरूकता, कार्रवाई और नवाचार की आवश्यकता है।
संजीव बजाज बजाजकैपिटल लिमिटेड के संयुक्त अध्यक्ष और प्रबंध निदेशक हैं। व्यक्त किये गये विचार व्यक्तिगत हैं।
