वह उन कारकों के बारे में मिथकों को तोड़ता है जो क्रेडिट स्कोर को प्रभावित नहीं करते हैं और जिम्मेदारी से क्रेडिट को संभालने के सही तरीके पर प्रकाश डालते हैं।
क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करने वाले सबसे महत्वपूर्ण कारक क्या हैं?
क्रेडिट स्कोर दर्शाता है कि कोई व्यक्ति कितनी जिम्मेदारी से क्रेडिट का प्रबंधन करता है। आपके स्कोर को प्रभावित करने वाले तीन प्रमुख कारक हैं:
सबसे प्रमुख, समय पर बिलों का भुगतान न करना। देर से भुगतान करना या आपकी ईएमआई पर डिफॉल्ट करने से आपके क्रेडिट रिकॉर्ड पर नकारात्मक प्रभाव पड़ता है। दूसरा, उचित शेष राशि का निर्माण करना। जब कोई व्यक्ति मौजूदा ऋण को कम किए बिना अधिक ऋण लेता है, तो यह उच्च वित्तीय दबाव को दर्शाता है। कर्ज चुकाते समय क्रेडिट का विवेकपूर्ण उपयोग करने से स्थिरता बनाए रखने में मदद मिलती है।
तीसरा, एक साथ कई क्रेडिट उत्पादों के लिए आवेदन करना होगा। सुरक्षित और असुरक्षित ऋणों का संतुलित मिश्रण और एक लंबा, अच्छी तरह से प्रबंधित क्रेडिट इतिहास वित्तीय परिपक्वता को दर्शाता है। हालाँकि, छोटी अवधि में एक साथ कई नए ऋण उत्पादों के लिए आवेदन करना और उनका लाभ उठाना अत्यधिक उधार लेने का संकेत हो सकता है।
इसके अलावा, आम धारणा के विपरीत, CIBIL वेबसाइट या सहयोगी भागीदारों के माध्यम से अपना स्वयं का CIBIL स्कोर जांचना सुरक्षित है और इससे स्कोर प्रभावित नहीं होता है।
जब लोग समय पर भुगतान करते हैं, क्रेडिट का विवेकपूर्ण तरीके से उपयोग करते हैं और केवल अपनी जरूरत के लिए नए क्रेडिट के लिए आवेदन करते हैं, तो उनका सिबिल स्कोर स्वस्थ रहता है और समय के साथ मजबूत होता है।
एक भी देर से भुगतान का क्या प्रभाव पड़ता है और कोई इससे प्रभावित क्रेडिट स्कोर को कैसे पुनर्प्राप्त कर सकता है?
ऋणदाता छूटे हुए या विफल क्रेडिट भुगतान को अनियमित पुनर्भुगतान व्यवहार के संकेत के रूप में देखते हैं और इसकी सूचना CIBIL को दी जाती है, जिसके परिणामस्वरूप आपके क्रेडिट स्कोर पर प्रभाव पड़ेगा। विलंबित भुगतान पर दैनिक चक्रवृद्धि ब्याज और विलंब शुल्क भी लगता है, जिससे आपका बकाया बढ़ जाता है और भविष्य में भुगतान करना कठिन हो जाता है।
समय पर भुगतान करने पर क्रेडिट स्कोर बेहतर होता है। नियमित, पूर्ण भुगतान अनुशासन के उस रिकॉर्ड को फिर से स्थापित करता है जिसकी ऋणदाता तलाश करते हैं। समय के साथ, स्कोर इस स्थिरता को दर्शाता है और एक स्वस्थ सीमा की ओर वापस चला जाता है।
कठिन पूछताछ का क्या प्रभाव पड़ता है? अल्प अवधि में बहुत अधिक कठिन पूछताछ को क्या माना जाता है?
जब भी कोई व्यक्ति नए ऋण या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करता है, तो ऋणदाता उनकी क्रेडिट प्रोफ़ाइल की जाँच करता है। इसे कड़ी पूछताछ कहा जाता है. यह ऋणदाता को ऋण स्वीकृत करने से पहले पुनर्भुगतान व्यवहार को समझने में मदद करता है।
समय के साथ फैली कुछ पूछताछ को सामान्य माना जाता है और आमतौर पर चिंता का कारण नहीं होता है। लेकिन बहुत अधिक कठिन पूछताछ और बाद में कम समय में लिए गए ऋण से ऋणदाता उस व्यक्ति को एक बार में बहुत अधिक ऋण मांगने वाला मान सकते हैं। इससे सिबिल स्कोर प्रभावित हो सकता है और भविष्य के आवेदनों के मूल्यांकन पर भी असर पड़ सकता है।
एक लंबा और अच्छी तरह से प्रबंधित क्रेडिट इतिहास इस प्रभाव को संतुलित करने में मदद करता है। जब किसी व्यक्ति ने कई वर्षों तक लगातार पुनर्भुगतान अनुशासन दिखाया है, तो ऋणदाता उन्हें विश्वसनीय मानते हैं, भले ही कुछ नई पूछताछ सामने आती हो।
अपना स्वयं का CIBIL स्कोर जांचना एक आसान जांच है और यह किसी भी तरह से स्कोर को प्रभावित नहीं करता है। नियमित रूप से अपने स्कोर की निगरानी करना एक अच्छी आदत है जो लोगों को वित्तीय रूप से जागरूक और जिम्मेदार बने रहने में मदद करती है।
क्या किसी व्यक्ति के नाम पर अनेक क्रेडिट कार्ड और अनेक ऋण क्रेडिट स्कोर पर प्रभाव डालते हैं?
कई क्रेडिट कार्ड या ऋण रखने से किसी व्यक्ति का सिबिल स्कोर अपने आप कम नहीं हो जाता है। महत्वपूर्ण यह है कि प्रत्येक खाते का प्रबंधन कैसे किया जाता है। सुरक्षित ऋण, जैसे गृह या वाहन ऋण, और असुरक्षित ऋण, जैसे क्रेडिट कार्ड या व्यक्तिगत ऋण का मिश्रण यह दिखाने में मदद करता है कि व्यक्ति विभिन्न प्रकार के क्रेडिट को जिम्मेदारी से संभाल सकता है।
भुगतान में देरी होने पर या जब हर समय उपलब्ध अधिकांश क्रेडिट का उपयोग किया जाता है तो स्कोर प्रभावित होता है। ऋण का विवेकपूर्ण उपयोग करना तथा ऋण उपयोग को मध्यम रखना वित्तीय नियंत्रण को दर्शाता है।
ऋणदाता लगातार और संतुलित पुनर्भुगतान चाहते हैं उधार लेना जब लोग अपनी क्षमता के भीतर उधार लेते हैं, समय पर भुगतान करते हैं और अपने शेष को नियंत्रण में रखते हैं, तो उनका सिबिल स्कोर स्वस्थ रहता है और बढ़ता रहता है।
क्रेडिट रिपोर्ट पर काल्पनिक ऋण दिखाई देने के मामले बढ़ रहे हैं। इन्हें रिपोर्ट करने की सही प्रक्रिया क्या है?
यदि कोई ऋण या खाता जो आपने कभी नहीं लिया है, आपकी सिबिल रिपोर्ट में दिखाई देता है, तो शीघ्रता से कार्य करना महत्वपूर्ण है। ऐसी प्रविष्टियाँ रिपोर्टिंग त्रुटियों या व्यक्तिगत विवरण के दुरुपयोग के परिणामस्वरूप हो सकती हैं।
कोई उपभोक्ता आधिकारिक ट्रांसयूनियन सिबिल वेबसाइट, ईमेल या संपर्क केंद्र के माध्यम से विवाद उठा सकता है। एक बार विवाद उठने पर, ट्रांसयूनियन सिबिल सत्यापन के लिए अनुरोध को संबंधित क्रेडिट संस्थान को भेज देता है। यदि संस्थान विसंगति की पुष्टि करता है, तो जानकारी क्रेडिट रिपोर्ट में सही कर दी जाती है।
भारतीय रिजर्व बैंक के दिशानिर्देशों के अनुसार, यह प्रक्रिया 30 दिनों के भीतर पूरी की जाती है। सेवा निःशुल्क है. एक बार डेटा सही हो जाने पर, CIBIL स्कोर अगले रिपोर्टिंग चक्र में स्वचालित रूप से समायोजित हो जाता है।
उपभोक्ताओं को नियमित रूप से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट जांचने के लिए प्रोत्साहित किया जाता है। ट्रांसयूनियन सिबिल एक निःशुल्क वार्षिक क्रेडिट रिपोर्ट प्रदान करता है, जिसे एक सरल प्रमाणीकरण प्रक्रिया के बाद ऑनलाइन एक्सेस किया जा सकता है।
एक उपभोक्ता एक वर्ष में कितनी बार अपनी CIBIL रिपोर्ट निःशुल्क देख सकता है? निःशुल्क अवधि समाप्त होने पर क्या शुल्क लगते हैं?
आरबीआई के दिशानिर्देशों के अनुसार, प्रत्येक व्यक्ति प्रत्येक कैलेंडर वर्ष में एक मुफ्त सिबिल स्कोर और रिपोर्ट का हकदार है… इसके अलावा, ट्रांसयूनियन सिबिल की अग्रणी फिनटेक और भुगतान प्लेटफार्मों के साथ साझेदारी है जो उपभोक्ताओं को किसी भी समय मुफ्त में अपना सिबिल स्कोर जांचने की अनुमति देती है। इससे लोगों को अपनी क्रेडिट स्थिति के बारे में जागरूक रहने और विश्वसनीय डिजिटल भागीदारों के माध्यम से अपनी प्रगति को ट्रैक करने में मदद मिलती है।
मुफ़्त वार्षिक रिपोर्ट से परे, उपभोक्ता सशुल्क सदस्यता योजनाओं में से भी चुन सकते हैं जो उनके क्रेडिट स्वास्थ्य की अधिक बारीकी से निगरानी करने में मदद करने के लिए नियमित स्कोर अपडेट, अलर्ट और अंतर्दृष्टि प्रदान करते हैं।
अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की नियमित जांच करने से जागरूकता और आत्मविश्वास बढ़ता है। यह सुनिश्चित करता है कि आपकी क्रेडिट जानकारी सटीक रहे और आपको सूचित वित्तीय निर्णय लेने में मदद मिले।
