समय-समय पर, यह न केवल आपके घर या कार्यस्थल को, बल्कि आपके वित्त को भी अस्त-व्यस्त करने में मदद करता है। जिस प्रकार पुराने सामान को साफ़ करने से भौतिक स्थान मिलता है, उसी प्रकार आपके वित्तीय रिकॉर्ड की समीक्षा करने से स्पष्टता आती है।
और शुरुआत करने के लिए सबसे अच्छी जगहों में से एक आपका समेकित खाता विवरण (सीएएस) है – एक एकल दस्तावेज़ जो आपको आपके सभी निवेशों का 360-डिग्री दृश्य देता है।
अपना CAS कहां खोजें
सीएएस म्यूचुअल फंड, बॉन्ड और शेयरों में आपकी होल्डिंग का स्नैपशॉट है, जो आपके पोर्टफोलियो और उसके वर्तमान मूल्य को एक ही स्थान पर दिखाता है। यह भारत की दो डिपॉजिटरी-नेशनल सिक्योरिटीज डिपॉजिटरी लिमिटेड (एनएसडीएल) और सेंट्रल डिपॉजिटरी सर्विसेज (इंडिया) लिमिटेड (सीडीएसएल) द्वारा जारी किया जाता है और आपके स्थायी खाता संख्या (पैन) से जुड़े प्रत्येक पूंजी बाजार निवेश को समेकित करता है।
चाहे आपका म्यूचुअल फंड डीमैट फॉर्म में हो या अकाउंट स्टेटमेंट (एसओए) के माध्यम से, दोनों सीएएस में दिखाई देते हैं। इसमें विवरण तिथि पर आपकी होल्डिंग्स के मूल्य के साथ-साथ प्रत्येक लेनदेन-खरीद, मोचन, स्विच, लाभांश-को सूचीबद्ध किया गया है।
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यदि आपके पास डीमैट खाता है, तो आपके सीएएस में इक्विटी शेयर, गैर-परिवर्तनीय डिबेंचर (एनसीडी), पोर्टफोलियो प्रबंधन (पीएमएस) योजनाएं और अन्य बाजार उपकरण शामिल होंगे। समेकन पैन-वार किया जाता है, केवल उन खातों के लिए जहां आप पहले धारक हैं।
एनएसडीएल या सीडीएसएल से सीएएस तक पहुंचने के लिए, आपके पास एक डीमैट खाता होना चाहिए।
आपके CAS की आवृत्ति इस बात पर निर्भर करती है कि आपका पोर्टफोलियो कितना सक्रिय है। यदि आपने किसी महीने में कोई लेनदेन किया है, तो उस महीने का सीएएस स्वचालित रूप से उत्पन्न होता है और अगले महीने भेज दिया जाता है।
यदि आप निष्क्रिय हैं, तो भी आपको अपना CAS वर्ष में दो बार मिलेगा – मार्च और सितंबर में समाप्त होने वाले आधे वर्षों के लिए। डिपॉजिटरी डाक और ईमेल दोनों विकल्प प्रदान करते हैं, हालांकि अधिकांश निवेशक अब तेज़ ई-सीएएस पसंद करते हैं।
अगर आपके पास डीमैट अकाउंट नहीं है
आप अभी भी म्यूचुअल फंड रजिस्ट्रार – सीएएमएस या केफिन टेक्नोलॉजीज – के माध्यम से अपने सीएएस तक पहुंच सकते हैं, जो अधिकांश फंड हाउसों के लिए निवेशक रिकॉर्ड बनाए रखते हैं।
उनकी वेबसाइटों पर जाएँ, अपने पैन, मोबाइल नंबर और ईमेल के साथ पंजीकरण करें और तुरंत अपना विवरण डाउनलोड करें। आप विस्तृत विवरण या सारांश दृश्य के बीच भी चयन कर सकते हैं।
वैकल्पिक रूप से, एमएफ सेंट्रल की जांच करें, जो 2021 में CAMS और KFin द्वारा लॉन्च किया गया एक एकीकृत प्लेटफॉर्म है, हालांकि यह केवल म्यूचुअल फंड होल्डिंग्स दिखाएगा।
आप प्रत्येक फंड हाउस की वेबसाइट से सीधे व्यक्तिगत विवरण प्राप्त कर सकते हैं या अपने वितरक या पंजीकृत निवेश सलाहकार (आरआईए) से उनके बैक-ऑफिस सिस्टम के माध्यम से एक समेकित म्यूचुअल फंड विवरण प्रदान करने का अनुरोध कर सकते हैं।
आपको नियमित रूप से CAS की जाँच क्यों करनी चाहिए?
अपने CAS को अपना वित्तीय दर्पण समझें – यह सुनिश्चित करने में मदद करता है कि आपके निवेश रिकॉर्ड सही और पूर्ण हैं। इसकी समीक्षा करके, आप यह सत्यापित कर सकते हैं कि क्या म्यूचुअल फंड इकाइयों को ठीक से आवंटित किया गया था, या क्या खरीदे गए शेयर आपके डीमैट खाते में जमा किए गए हैं।
यह आपके निवेश को सुरक्षित रखने में भी महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। अपने CAS की नियमित रूप से समीक्षा करके, आप अपने डीमैट खाते में विसंगतियों का शीघ्र पता लगा सकते हैं और संभावित धोखाधड़ी गतिविधि के प्रति सतर्क रह सकते हैं।
लेन-देन के अलावा, CAS आपके नामांकित व्यक्ति का नाम, मोबाइल नंबर और पंजीकृत ईमेल आईडी जैसे महत्वपूर्ण प्रशासनिक विवरण भी एकत्र करता है। इन्हें नियमित रूप से जांचना यह सुनिश्चित करता है कि आपकी संपर्क और नामांकन जानकारी अद्यतित है – कुछ ऐसा जिसे अक्सर अनदेखा कर दिया जाता है लेकिन भविष्य के दावों और संचार के लिए यह महत्वपूर्ण है।
तल – रेखा
आपका CAS व्यवस्थित रहने, त्रुटियों का पता लगाने और आपके निवेश में पारदर्शिता बनाए रखने के लिए एक सरल लेकिन शक्तिशाली उपकरण है।
इसकी नियमित रूप से समीक्षा करें—यह सुनिश्चित करने का सबसे आसान तरीका है कि आपका पैसा वहीं है जहां उसे होना चाहिए।
