एक वैश्विक प्रौद्योगिकी कंपनी के बिक्री निदेशक सिंह ने कहा, “दुबई की कर-मुक्त स्थिति यहां रहने के सबसे बड़े वित्तीय लाभों में से एक है। कर-मुक्त आय एक जीवनशैली लाभ नहीं है, बल्कि एक चक्रवृद्धि लाभ है।”
जैसा कि कहा गया है, सरकार शिक्षा या स्वास्थ्य देखभाल पर सब्सिडी नहीं देती है – जो दुबई में सबसे महंगे आवश्यक खर्चों में से दो हैं – इसलिए निवासियों को इन बहिर्वाहों के लिए स्वयं योजना बनानी चाहिए। इसके अलावा, भारत की तुलना में जीवनशैली की लागत अधिक होती है। लेकिन सिंह शिकायत नहीं कर रहे हैं. उन्होंने कहा, “हालांकि दुबई निस्संदेह अधिक महंगा है, बुनियादी ढांचे, सुरक्षा और रोजमर्रा की सुविधा जीवन की उच्च लागत को उचित ठहराती है।”
“शहर हर जीवनशैली को पूरा करता है। मैं फिटनेस में हूं, और यहां चलने वाला बुनियादी ढांचा विश्व स्तरीय है। यदि कोई नाइटलाइफ़, समुद्र तट संस्कृति या पाक अनुभव पसंद करता है, तो वे पारिस्थितिकी तंत्र समान स्तर की गुणवत्ता और सुरक्षा के साथ मौजूद हैं।”
सिंह ने दुबई में रहने का अपना अनुभव साझा किया पुदीना भारतीय प्रवासियों पर श्रृंखला।
कैरियर के अवसर
शुरुआती वर्षों में, सिंह का निवास नियोक्ता-प्रायोजित कार्य वीजा से जुड़ा हुआ था, लेकिन अब उनके पास दुबई के गोल्डन वीज़ा के तहत 10 साल का निवास है, एक दीर्घकालिक कार्यक्रम जो स्थानीय प्रायोजक के बिना नवीकरणीय 10-वर्षीय वीज़ा प्रदान करता है। उन्होंने कहा, “मेरी पत्नी और बेटा गोल्डन वीज़ा पर मेरे आश्रित हैं।”
अरोड़ा, जो पहले फैशन खरीदारी और बिक्री में काम करते थे, अब एक उद्यमी हैं। सिंह ने कहा कि दुबई में व्यवसाय स्थापित करना काफी परेशानी रहित है। सिंह ने बताया, “वह एक बेकरी चलाती है और क्लाउड किचन स्पेस और संबंधित लाइसेंस प्राप्त करना आसान और लचीला था। लाइसेंस और क्लाउड किचन की लागत लगभग AED 20,000 सालाना है, और यदि आप गोल्डन वीज़ा पर हैं, तो आपको कानूनी रूप से व्यवसाय चलाने की अनुमति है।” उन्होंने कहा, “हमारे बेटे के जन्म के बाद यह उनके लिए एक छोटी सी धुरी थी। लेकिन अधिकांश जगहों की तुलना में यहां उद्यमशीलता अधिक मायने रखती है।”
नौकरियों और करियर के अवसरों के मामले में, सिंह ने कहा कि दुबई में तकनीकी नौकरियां प्रचुर मात्रा में हैं लेकिन भारत की तुलना में कम हैं। उन्होंने कहा, “मेरे क्षेत्र, प्रौद्योगिकी और व्यावसायिक अनुप्रयोगों में, भारत के पास अधिक पैमाने और अधिक भूमिकाएं हैं।” “निर्माण, इंजीनियरिंग और बुनियादी ढांचे जैसे क्षेत्रों में, दुबई में बहुत अधिक नौकरियां हैं।”
जो पति-पत्नी आश्रित वीज़ा पर देश में जाते हैं, उनके लिए अपेक्षाओं को समायोजित करने की आवश्यकता होती है। सिंह ने कहा कि नौकरी मिलने में आसानी से चार से पांच महीने लग सकते हैं और जहां मार्केटिंग और सेल्स हायरिंग अपेक्षाकृत आसान है, वहीं तकनीकी भूमिकाएं कठिन हैं।
दुबई में रहने की वास्तविक लागत
हालांकि कर-मुक्त सुविधा बचत और खर्च पर बेहतर नियंत्रण देती है, लेकिन यह दुबई में रहने की उच्च लागत की भरपाई नहीं करती है। यहां तक कि नियमित मनोरंजक अनुभवों की कीमत भी ऊंची होती है। उदाहरण के लिए, दो लोगों के लिए बढ़िया भोजन की कीमत लगभग AED 1,000 हो सकती है ( ₹24,130), जबकि भारत में एक तुलनीय अनुभव की लागत लगभग होगी ₹8,000-10,000। एक मूवी देखने का खर्च लगभग AED 250-300 ( ₹6,032-7,239)। भारत में, ठीक उसी शाम की कीमत आधी होगी,” सिंह ने कहा।
जैसा कि कहा गया है, दुबई विभिन्न मूल्य श्रेणियों में विकल्प प्रदान करता है। “मिशेलिन-तारांकित रेस्तरां से लेकर सड़क-शैली के भोजनालयों तक, आप अभी भी AED 40 से कम में अच्छे भारतीय भोजन का आनंद ले सकते हैं। ₹1,000),” उन्होंने कहा। यात्रा करना एक और अपरिहार्य खर्च है। सार्वजनिक परिवहन काफी हद तक मेट्रो तक सीमित होने के कारण, कार का स्वामित्व एक विकल्प के बजाय एक आवश्यकता बन गया है।
इसके अलावा, जहां शून्य आयकर है, वहीं खुदरा खरीद, भोजन, उपयोगिताओं, दूरसंचार बिलों, मनोरंजन और पेशेवर सेवाओं और प्रमुख राजमार्गों पर सड़क टोल पर 5% वैट के रूप में अप्रत्यक्ष कर लगाया जाता है, जो औसतन 4AED (लगभग) है ₹100) प्रत्येक क्रॉसिंग के लिए।
हालाँकि, सबसे महत्वपूर्ण वित्तीय बोझ आवास, शिक्षा और स्वास्थ्य देखभाल से आता है। सिंह ने कहा, “किराया बहुत अधिक है। प्रीमियम स्थानों में, वार्षिक किराया संपत्ति के बाजार मूल्य के 10-12% के बराबर हो सकता है। यही कारण है कि कई निवासी, एक बार वित्तीय रूप से तैयार होने के बाद, किराए पर लेने के बजाय खरीदारी करना पसंद करते हैं।”
लगभग 15 वर्षों के किराये के बाद, सिंह हाल ही में अपने 4-बेडरूम वाले स्वतंत्र विला में चले गए। उन्होंने खरीदारी का 80% वित्त पोषण किया। “मेरा ऋण परिवर्तनशील है, बैंक के 1.99% प्लस एक महीने के ईआईबीओआर (बेंचमार्क) के निश्चित मार्जिन के साथ। शुद्ध दर 5.5-6% के बीच है। दूसरे घरों के लिए, न्यूनतम 40% डाउन पेमेंट अनिवार्य है,” उन्होंने कहा। “आवास अब मेरा सबसे बड़ा मासिक खर्च है, मेरी आय का लगभग 25% ईएमआई में जाता है।”
स्वास्थ्य सेवा एक और महंगी श्रेणी है। स्वास्थ्य बीमा सभी निवासियों के लिए अनिवार्य है, लेकिन वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए लाभ यह है कि अधिकांश नियोक्ता इसे अपने कर्मचारियों के लिए कवर करते हैं। उन्होंने बताया, “मैंने अपनी पत्नी की गर्भावस्था और प्रसव सहित स्वास्थ्य देखभाल के लिए जेब से एक भी पैसा नहीं दिया है। एक नियम के रूप में, स्वास्थ्य बीमा पूरी तरह से कंपनी द्वारा प्रायोजित है और वेतन से कटौती नहीं की जाती है, हालांकि कवरेज और सह-भुगतान खंड अलग-अलग नियोक्ताओं में भिन्न हो सकते हैं।” इसलिए, वेतनभोगी व्यक्तियों को उच्च स्वास्थ्य देखभाल लागत का बोझ महसूस नहीं होता है।
हालाँकि, स्व-रोज़गार निवासियों को अपना बीमा स्वयं खरीदना होगा। मध्य-श्रेणी के सूचीबद्ध अस्पतालों और 20-50% सह-भुगतान शर्तों वाली पॉलिसियों की लागत लगभग AED 1,700 ( ₹41,021) वार्षिक, जबकि व्यापक योजनाएँ AED 5,000-7,000 तक चल सकती हैं ( ₹1.2-1.7 लाख) या अधिक। महिलाएं आमतौर पर गर्भावस्था और प्रसव को कवर करने के लिए अधिक प्रीमियम का भुगतान करती हैं।
हालाँकि दुबई में स्वास्थ्य सेवा तेज़ और कुशल है, लेकिन बिना कवर की गई प्रक्रियाएँ आर्थिक रूप से विनाशकारी हो सकती हैं। सिंह याद करते हैं, “एक दोस्त के पिता, जो भारत से आए थे और बीमा के दायरे में नहीं थे, उनकी आपातकालीन हृदय प्रक्रिया हुई जिसकी लागत 60,000 डॉलर थी। बीमा के बिना, यहां स्वास्थ्य सेवा पहुंच से बाहर है।”
दूसरी ओर, कुछ खर्चे भारत की तुलना में सस्ते हैं। इलेक्ट्रॉनिक्स, गैजेट्स और कारों को कम करों और शुल्कों से लाभ होता है। सिंह टेस्ला चलाते हैं, जिसे वे प्राप्य विलासिता कहते हैं। उन्होंने कहा, “भारत की तुलना में कार खरीदना 35-40% सस्ता है, क्योंकि दुबई में आयात शुल्क कम है और सड़क कर नहीं है।”
सामाजिक सुरक्षा और निवेश
यह देखते हुए कि सरकार आयकर एकत्र नहीं करती है, निवासियों के लिए कई सामाजिक सुरक्षा कल्याण कार्यक्रम नहीं हैं। उपलब्ध एकमात्र लाभ बेरोजगारी बीमा है, जो प्रति दावे अधिकतम तीन महीनों तक मूल वेतन का 60% तक भुगतान करता है। सभी निवासियों को अनिवार्य रूप से इस योजना में योगदान करना होगा – जिनका मूल वेतन AED 16,000 से कम है, वे AED 60 का वार्षिक प्रीमियम अदा करते हैं, जबकि उस बैंड से ऊपर वाले लोग AED 120 का भुगतान करते हैं। 16,000 AED से कम मूल वेतन के लिए भुगतान प्रति माह AED 10,000 और अन्य के लिए 12,000 AED है।
वेतनभोगी निवासियों के लिए, कुछ अतिरिक्त लाभ नियोक्ताओं के माध्यम से आते हैं। सिंह ने कहा, “ग्रेच्युटी और स्वास्थ्य बीमा सभी नियोक्ताओं द्वारा प्रदान की जाने वाली कानूनी अनिवार्यताएं हैं। ये कर्मचारी के वेतन में जोड़ी जाने वाली लागत नहीं हैं, बल्कि पूरी तरह से कंपनी द्वारा वित्त पोषित हैं।” कुछ नियोक्ता मुआवजे पैकेज के हिस्से के रूप में बच्चों के शिक्षा भत्ते की भी पेशकश करते हैं। उन्होंने आगे कहा, “उदाहरण के लिए, मुझे तीन बच्चों तक की शिक्षा के लिए 50,000 डॉलर तक का वार्षिक भत्ता मिलता है।”
सिंह अपनी आय का कम से कम 20% निवेश करते हैं और उन्होंने पूरे भारत और दुबई में संपत्ति बनाई है, दोनों भौगोलिक क्षेत्रों के बीच लगभग समान विभाजन है। उनका भारतीय पोर्टफोलियो रियल एस्टेट (33%), फिक्स्ड डिपॉजिट (33%) और म्यूचुअल फंड (33%) के बीच समान रूप से विभाजित है। दुबई में, उन्होंने बड़े पैमाने पर रियल एस्टेट में निवेश किया है – अपने वर्तमान घर के अलावा निर्माणाधीन अपार्टमेंट और विला – साथ ही नेशनल बॉन्ड्स, कमोडिटीज और दुबई स्टॉक मार्केट में भी।
हाल ही में अपना घर खरीदने के बाद, जो एक प्रमुख वित्तीय मील का पत्थर है, सिंह अब दीर्घकालिक धन सृजन के लिए निवेश कर रहे हैं। वह ऐसे शहर में खर्च करने के बारे में सोच-विचार कर रहे हैं जो लगातार प्रीमियम अनुभवों से लुभाता है। उन्होंने कहा, “हाई-एंड ब्रांड, क्यूरेटेड अनुभव और लक्जरी जीवन हर जगह हैं। एक हाई-बर्न जीवनशैली हमेशा एक स्वाइप दूर होती है। लेकिन दुबई ने मुझे तेजी से वित्तीय अनुशासन सिखाया है, क्योंकि मैला उपभोग का जोखिम अधिक है।”
सिंह की निकट भविष्य में भारत लौटने की कोई योजना नहीं है। उन्होंने कहा, “दुबई अब मेरा स्थायी घर है। गोल्डन वीज़ा ने इसे सील कर दिया है।”
नोट: यह लेख सुष्मीत सिंह के दुबई में रहने के व्यक्तिगत अनुभव को दर्शाता है। कैरियर की वृद्धि, खर्च, आय और अन्य वित्तीय दायित्व दूसरों के लिए उनकी व्यक्तिगत परिस्थितियों के आधार पर भिन्न हो सकते हैं।
