37 वर्षीय व्यक्ति का कहना है, “सबसे अच्छी युक्ति यह सुनिश्चित करना है कि परिवार के पास हमेशा नकदी या कार्ड मनी का भंडार उपलब्ध रहे। गंभीर मामलों में, मैं इसे कुछ म्यूचुअल फंड के साथ करता हूं, जिसे हम तुरंत निकाल सकते हैं।”
एनआरआई के लिए, घर पर अपने माता-पिता के साथ बंधन फोन कॉल, वीडियो चैट और समय-समय पर यात्राओं के माध्यम से बनाए रखा जाता है। हालाँकि, जब स्वास्थ्य संबंधी समस्याएँ उत्पन्न होती हैं, तो दूरी सबसे लंबी महसूस होती है।
मजबूत बीमा कवरेज, कैशलेस पहुंच और विश्वसनीय देखभाल नेटवर्क के माध्यम से सही सुरक्षा स्थापित करके, आप चिंता को मानसिक शांति में बदल सकते हैं।
बुजुर्ग माता-पिता के लिए सही पॉलिसी चुनना
फिनटेक हेल्थकेयर कंपनी अफोर्डप्लान के सह-संस्थापक पृथ्वीनाथ कंचेरला ने कहा, “भविष्य की स्वास्थ्य देखभाल आवश्यकताओं के लिए तैयारी करने का सबसे व्यावहारिक तरीका व्यापक स्वास्थ्य बीमा के साथ जल्दी शुरुआत करना है। प्रारंभिक नामांकन न केवल व्यापक कवरेज सुनिश्चित करता है, बल्कि माता-पिता की उम्र के अनुसार प्रीमियम भी किफायती रखता है।”
केवल सामर्थ्य के स्थान पर व्यापक सुरक्षा को प्राथमिकता देना महत्वपूर्ण है। कोई व्यक्ति अधिक बीमा राशि वाली स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी का विकल्प चुन सकता है ( ₹25 लाख और अधिक) बड़े अस्पताल बिलों का प्रबंधन करने के लिए, विशेष रूप से गंभीर बीमारियों या लंबे समय तक उपचार के लिए।
वेल्थ मैनेजमेंट फर्म आनंद राठी प्रेफर्ड के निदेशक और प्रमुख थॉमस स्टीफन ने कहा, “कोई सुपर-टॉप-अप पॉलिसी खरीद सकता है, जो प्रीमियम में वृद्धि के बिना बीमा कवरेज बढ़ाने में मदद करेगी।”
पॉलिसीबाजार.कॉम के बिजनेस हेड, स्वास्थ्य बीमा, सिद्धार्थ सिंघल ने कहा, “उन्हें पहले से मौजूद स्थितियों के लिए कम प्रतीक्षा अवधि वाली योजना चुननी चाहिए, और जहां भी संभव हो, पहले दिन की कवरेज योजनाओं पर विचार करना चाहिए जो ज्ञात बीमारियों के लिए तत्काल सुरक्षा प्रदान करती हैं। एक गंभीर बीमारी ऐड-ऑन शामिल करना चाहिए, जो कैंसर, अंग प्रत्यारोपण या हृदय संबंधी समस्याओं जैसी जीवन-घातक बीमारियों के खिलाफ वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है।”
कमरे के किराए के मामले में, आनुपातिक कटौती को रोकने के लिए प्रतिबंधात्मक “बीमा राशि का 2% (एसआई)” या “एसआई का 1%” कैप से बचें। इसके अतिरिक्त, वरिष्ठ नागरिकों को अक्सर 10-30% के अनिवार्य सह-भुगतान का सामना करना पड़ता है। यदि सामर्थ्य अनुमति देती है, तो कम सह-भुगतान वाले उत्पादों का विकल्प चुनें।
ईडीएमई इंश्योरेंस ब्रोकर्स के एमडी – इंडस्ट्रीज, नोचिकेता दीक्षित ने कहा, “आर्थ्रोस्कोपी, रोबोटिक सर्जरी, कैंसर डे केयर, कैथ-लैब और आयुष कवरेज को स्पष्ट रूप से शामिल किया जाना चाहिए।”
एक वित्तीय कोष का निर्माण
अचानक अस्पताल में भर्ती होने या लंबे समय तक देखभाल के लिए बफर के रूप में एक चिकित्सा कोष एक अच्छा विचार है, लेकिन यह बीमा पॉलिसी के साथ किया जाना सबसे अच्छा है, अकेले नहीं। कॉर्पस में देखभाल करने वालों, ड्राइवरों, फिजियोथेरेपिस्टों आदि जैसी लागतों को कवर किया जाना चाहिए, जो एक मानक पॉलिसी कवर नहीं कर सकती है, या केवल थोड़े समय के लिए ऐसा करती है।
चेकअप, दवाइयों और प्रीमियम जैसी वार्षिक चिकित्सा लागतों की गणना करके शुरुआत करें, फिर 10 से 15% मुद्रास्फीति जोड़ें। त्वरित पहुंच के लिए कम से कम 6 से 12 महीने के खर्च को लिक्विड या अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म डेट फंड में रखें।
लघु से मध्यम अवधि के निवेश (तीन से पांच वर्ष) के लिए, डेट फंड या कम जोखिम वाले हाइब्रिड फंड, जैसे आर्बिट्राज फंड, के साथ-साथ आवर्ती जमा या माता-पिता के बैंक खाते से जुड़े अल्पकालिक एफडी के मिश्रण पर विचार करें।
केयरपाल सिक्योर के मुख्य कार्यकारी अधिकारी, पंकज नवानी ने कहा, “एनआरआई इसे स्थिर रखने के लिए एनआरई या एनआरओ ट्रांसफर या एसआईपी के माध्यम से योगदान को स्वचालित कर सकते हैं।”
मुद्रास्फीति, बीमा परिवर्तन और नई चिकित्सा आवश्यकताओं को समायोजित करने के लिए वर्ष में दो बार कोष की समीक्षा करें।
कैशलेस उपचार नेटवर्क तक पहुंच सुनिश्चित करना
हालाँकि भारत “हर जगह कैशलेस” प्रणाली का संचालन कर रहा है, लेकिन इसका कार्यान्वयन असंगत है, और बीमाकर्ता-अस्पताल गठजोड़ बार-बार बदल सकते हैं। निर्बाध पहुंच सुनिश्चित करने के लिए, एनआरआई को माता-पिता को एक प्राथमिक और बैकअप अस्पताल नेटवर्क बनाने में मदद करनी चाहिए, अपने घर के पास तीन से पांच अस्पतालों की पहचान करनी चाहिए और समय-समय पर उनके टाई-अप को फिर से मान्य करना चाहिए।
दीक्षित ने कहा, “अनुमोदन में देरी से बचने के लिए पूर्व-प्राधिकरण प्रोटोकॉल का पालन करना भी उतना ही महत्वपूर्ण है – आमतौर पर नियोजित प्रक्रियाओं से 48 से 72 घंटे पहले, और आपात स्थिति के लिए 24 से 48 घंटों के भीतर।”
परिवारों को घर पर एक सुव्यवस्थित दस्तावेज़ किट भी रखनी चाहिए जिसमें आधार, पैन, पॉलिसी ई-कार्ड, हाल की चिकित्सा जांच, चल रही दवाओं की सूची और भारत स्थित रिश्तेदारों जैसे आवश्यक संपर्कों के साथ ‘आपातकालीन स्थिति में’ (आईसीई) शीट शामिल हो।
अंत में, यदि किसी कारण से कैशलेस सुविधा विफल हो जाती है, तो प्रतिपूर्ति मार्ग फ़ॉलबैक के रूप में काम कर सकता है। किसी भी पंजीकृत अस्पताल में सीधे किए गए भुगतान की प्रतिपूर्ति बाद में की जा सकती है, बशर्ते कि आइटम के बिल और डिस्चार्ज सारांश भारतीय बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण (आईआरडीए) के दिशानिर्देशों के अनुसार सावधानीपूर्वक संरक्षित किए जाएं।
विदेश में रहते हुए दीर्घकालिक देखभाल की योजना बनाना
तीव्र चिकित्सा घटनाओं से परे, एनआरआई को अपने बुजुर्ग माता-पिता की दीर्घकालिक देखभाल की जरूरतों के लिए योजना बनानी चाहिए – चाहे वह घर-आधारित सहायता या सहायता प्राप्त रहने की सुविधाओं के माध्यम से हो।
स्टीफ़न कहते हैं, “एक स्थानीय देखभालकर्ता व्यवस्था बनाए रखें या घरेलू स्वास्थ्य देखभाल एजेंसियों या सेवानिवृत्ति घरों के साथ गठजोड़ का पता लगाएं जो विभिन्न जीवनशैली को पूरा करते हैं, वरिष्ठ नागरिकों के लिए आराम, देखभाल और समुदाय प्रदान करते हैं।”
आजकल, ऐसी कई स्वास्थ्य सेवा कंपनियाँ हैं जो वृद्धावस्था देखभाल आवश्यकताओं में विशेषज्ञ हैं। इंश्योरेंस ब्रोकर्स एसोसिएशन ऑफ इंडिया (आईबीएआई) के विशेषज्ञ, हरि राधाकृष्णन ने कहा, “सहायता सेवाओं के लिए उनसे संपर्क किया जा सकता है। सहायता प्राप्त जीवन, होम नर्सिंग, परामर्श, अस्पताल दौरे आदि के संदर्भ में पूर्ण समर्थन की व्यवस्था की गई है।”
अथुल्या, समर्थ एल्डर केयर, आफजी केयर, ट्रिबेका केयर, इमोहा और अन्य जैसे देखभाल प्रदाता बुजुर्गों के लिए व्यापक देखभाल समाधान प्रदान करने वाले विश्वसनीय नामों के रूप में उभरे हैं।
एक प्रभावी देखभाल-संचालन ढांचा सभी अंतर ला सकता है। परिवारों को एक “देखभाल मंडल” बनाना चाहिए, जिसमें एक परिवार समन्वयक, एक स्थानीय सामान्य चिकित्सक, एक विश्वसनीय फार्मेसी और नजदीकी एम्बुलेंस सेवा शामिल हो।
प्रौद्योगिकी टेलीमेडिसिन परामर्श, डिजिटल स्वास्थ्य रिकॉर्ड और व्हाट्सएप-आधारित दवा निगरानी के माध्यम से इस ढांचे को और मजबूत कर सकती है। दीक्षित ने कहा, “दवाओं के मासिक ब्लिस्टर पैक स्थापित करना और दूरस्थ रूप से पालन पर नज़र रखना देखभाल की निरंतरता सुनिश्चित करता है। इसके अतिरिक्त, अरवी या एल्डर केयर जैसे रिमोट मॉनिटरिंग ऐप अमूल्य हो सकते हैं, जो वास्तविक समय के आपातकालीन अलर्ट और स्वास्थ्य ट्रैकिंग सुविधाएँ प्रदान करते हैं।”
अंत में, कानूनी और वित्तीय परत को नजरअंदाज नहीं किया जाना चाहिए। भारत में मेडिकल पावर ऑफ अटॉर्नी का मसौदा तैयार करना, नामांकित-सक्षम बैंक खातों को बनाए रखना और देखभाल करने वालों को बीमाकर्ता पोर्टल तक पहुंच सुनिश्चित करना संकटों को सुचारू रूप से प्रबंधित करने में मदद कर सकता है। मेडिकल पावर ऑफ अटॉर्नी किसी व्यक्ति को अक्षम होने पर दूसरे के लिए स्वास्थ्य देखभाल संबंधी निर्णय लेने की सुविधा देती है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि उपचार के विकल्प व्यक्ति की इच्छाओं और सर्वोत्तम हितों के अनुरूप हों।
निश्चित शुल्क सलाहकार मंच सहजमनी के संस्थापक अभिषेक कुमार ने कहा, “इन विकल्पों पर विचार करने से पहले माता-पिता की प्राथमिकताओं के बारे में खुलकर बातचीत करना हमेशा बेहतर होता है, क्योंकि देखभाल की गुणवत्ता के बारे में उनकी चिंता के कारण वे इस विचार के लिए तैयार नहीं हो सकते हैं।”
एनआरआई के लिए, मानसिक शांति आगे की योजना बनाने से आती है। सही बीमा, सहायता नेटवर्क और कानूनी उपायों के साथ, दूर से भी माता-पिता के स्वास्थ्य का ख्याल रखा जा सकता है।
