आईसीआईसीआई लोम्बार्ड जनरल इंश्योरेंस ने कहा है कि उसकी दो लोकप्रिय योजनाओं में ‘भौतिक परिवर्तन’ खंड कवरेज की शर्तों या प्रीमियम राशि में बदलाव नहीं करेगा यदि पॉलिसी जारी होने के बाद बीमाधारक को कोई नई बीमारी हो जाती है।
यह स्पष्टीकरण सोशल मीडिया प्लेटफॉर्म पर उठाई गई चिंताओं के बाद आया है कि आईसीआईसीआई की ‘एलिवेट’ और ‘हेल्थ एडवांटएज’ पॉलिसियां और कई अन्य स्वास्थ्य बीमा योजनाएं इस खंड का हवाला देते हुए दावों को खारिज कर सकती हैं यदि बीमाधारक को नई पॉलिसी जारी होने के महीनों के भीतर एक नई बीमारी का पता चलता है।
आईसीआईसीआई लोम्बार्ड ने पॉलिसीधारकों को अपने अपडेट में कहा, “सामग्री परिवर्तन खंड के कारण, पॉलिसीधारक के प्रीमियम या कवरेज में बदलाव नहीं किया जाएगा यदि पॉलिसी जारी होने के बाद उनमें कोई नई बीमारी या स्थिति विकसित होती है।” इसमें कहा गया है, “कुछ बेईमान संस्थाएं और व्यक्ति गलत व्याख्या के साथ इसका संदर्भ दे रहे हैं। इसलिए हम आपको इस मामले पर पूरी स्पष्टता प्रदान करना चाहते थे।”
नवीनीकरण प्रक्रिया या मेडिकल परीक्षण में कोई बदलाव नहीं
बीमाकर्ता ने कहा, “नवीनीकरण के समय किसी नए अंडरराइटिंग या मेडिकल परीक्षण की आवश्यकता नहीं होती है, जब तक कि बीमा राशि में वृद्धि न हो, नए सदस्यों को शामिल न किया जाए (और) वैकल्पिक कवर न जोड़ा जाए।” इसमें दावा किया गया, ”आईसीआईसीआई लोम्बार्ड में, सामग्री परिवर्तन खंड के कारण कभी भी कोई दावा खारिज नहीं किया गया है।”
बीमाकर्ता ने कहा, “इनमें से कुछ पोस्ट के कारण गलत व्याख्या हुई है और यह महत्वपूर्ण है कि आपके जैसे हमारे मूल्यवान साझेदारों और ग्राहकों को इस मामले पर पूरी स्पष्टता हो।” कई शीर्ष स्वास्थ्य बीमाकर्ताओं की पॉलिसी शब्दावली में अब एक महत्वपूर्ण परिवर्तन खंड शामिल है जो बीमा खरीदने के बाद कोई नई बीमारी विकसित होने पर शर्तों या मूल्य निर्धारण में संशोधन का सुझाव देता है।
विनियामक रुख और उद्योग संदर्भ
अग्रणी बीमा कंपनियों की कई लोकप्रिय योजनाओं में पॉलिसी शब्दों में कहा गया है, “बीमित व्यक्ति प्रत्येक नवीकरण पर प्रस्ताव पत्र या चिकित्सा परीक्षा रिपोर्ट में की गई घोषणा के संबंध में जोखिम में किसी भी महत्वपूर्ण बदलाव के बारे में कंपनी को लिखित रूप में सूचित करेगा और कंपनी, यदि आवश्यक हो, कवर और/या प्रीमियम के दायरे को समायोजित कर सकती है।”
इससे चिंताएं बढ़ गईं क्योंकि यह अज्ञात जोखिमों और बीमारियों को कवर करने के लिए स्वास्थ्य बीमा जल्दी खरीदने की अवधारणा के खिलाफ था। स्वास्थ्य बीमाकर्ता आमतौर पर पॉलिसी खरीदने की तारीख से 36 महीने तक पहले से मौजूद बीमारियों (पीईडी) को कवर नहीं करते हैं। लेकिन वे उन बीमारियों के लिए कवरेज से इनकार नहीं कर सकते जो पॉलिसी खरीदने के समय मौजूद नहीं हैं/पता नहीं चला है।
भारतीय बीमा नियामक विकास प्राधिकरण (आईआरडीएआई) ने बीमाधारक द्वारा धोखाधड़ी या गलत बयानी के मामलों को छोड़कर, स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियों के आजीवन नवीनीकरण को अनिवार्य कर दिया है। आईआरडीएआई के नियम बीमाकर्ताओं को नवीनीकरण के दौरान बीमाधारक के स्वास्थ्य में ‘भौतिक परिवर्तन’ के आधार पर प्रीमियम बढ़ाने या शर्तों में बदलाव करने की अनुमति नहीं देते हैं। बीमाकर्ता नवीनीकरण के समय नई हामीदारी भी नहीं कर सकते, सिवाय इसके कि जब पॉलिसीधारक बीमा राशि में वृद्धि का विकल्प चुनता हो।
नई ‘दिन 1 कवरेज’ योजनाएं गति पकड़ रही हैं
संयोग से, कई बीमा कंपनियां अब ऐसी योजनाएं लेकर आई हैं जो मधुमेह, अस्थमा और उच्च रक्तचाप जैसी सामान्य बीमारियों के लिए ‘पहले दिन’ से पीईडी के लिए कवरेज प्रदान करती हैं। वे ऐसी योजनाओं के लिए काफी अधिक प्रीमियम लेते हैं। जबकि ‘डे 1 कवरेज’ विशेष रूप से वरिष्ठ नागरिकों के लिए राहत लेकर आया है, कई स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियों में ‘भौतिक परिवर्तन’ खंड के बारे में शिकायतें आई हैं।
अल्लीराजन एम दो दशकों से अधिक के अनुभव वाले पत्रकार हैं। उन्होंने देश के कई प्रमुख मीडिया संगठनों के साथ काम किया है और लगभग 16 वर्षों से म्यूचुअल फंड पर लिख रहे हैं।
