आपके वित्त को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए ऋण समापन और ऋण निपटान के बीच अंतर को पहचानना महत्वपूर्ण है। बुनियादी स्तर पर, ये दोनों शब्द ऋण समाप्त करने के तरीकों को संदर्भित करते हैं। फिर भी, प्रक्रिया, प्रभाव और दीर्घकालिक प्रभाव के मामले में वे थोड़े भिन्न हैं।
ऋण निपटान क्या है?
ऋण निपटान तब होता है जब कोई उधारकर्ता पूर्ण ऋण राशि चुकाने में विफल रहता है। इस कठिन परिस्थिति को हल करने के लिए, उधारकर्ता अंतिम निपटान के रूप में कम राशि का भुगतान करने के लिए ऋणदाता से बातचीत करता है।
ऐसा समाधान आमतौर पर अत्यधिक आर्थिक कठिनाई या वित्तीय संकट के मामलों में होता है। इसके परिणामस्वरूप आंशिक पुनर्भुगतान समझौता होता है। यह देखते हुए कि यह उधारकर्ता को अल्पकालिक राहत प्रदान करता है। फिर भी, इसका निश्चित रूप से उधारकर्ता की क्रेडिट प्रोफ़ाइल पर दीर्घकालिक परिणाम हो सकता है और आने वाले वर्षों में किसी के क्रेडिट स्कोर को निर्णायक रूप से नुकसान भी हो सकता है। एक लंबा निपटान भविष्य में व्यक्तिगत ऋण स्वीकृतियों को सुरक्षित करना कठिन बना सकता है।
ऋण समापन क्या है?
ऋण बंद करने का सीधा सा अर्थ है व्यक्तिगत ऋण को पूरा चुकाना या चुकाना। इसमें ब्याज और प्रारंभिक मूल राशि दोनों शामिल हैं। ये भुगतान आम तौर पर या तो नियमित ईएमआई अनुसूची का पालन करके या प्रारंभिक एकमुश्त भुगतान के माध्यम से किया जाता है, यानी, व्यक्तिगत ऋण का फौजदारी।
यह किसी के व्यक्तिगत ऋण दायित्व की पूर्ण पूर्ति का प्रतिनिधित्व करता है, और यह उसके क्रेडिट इतिहास में सकारात्मक तरीके से योगदान देता है। यदि उधारकर्ता बिना किसी देय तारीख के समय पर लगातार ईएमआई भुगतान करता है तो यह किसी के क्रेडिट स्कोर को भी बढ़ावा दे सकता है।
मुख्य अंतर जो आपको अवश्य जानना चाहिए
| कारक | ऋण निपटान | ऋण समापन |
|---|---|---|
| चुकौती राशि | बातचीत के बाद बकाया राशि का आंशिक भुगतान। | मूलधन, ब्याज और लागू शुल्कों का पूर्ण पुनर्भुगतान। |
| क्रेडिट स्कोर पर असर | क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ता है; “निपटारा” के रूप में चिह्नित किया गया है, जो अपूर्ण पुनर्भुगतान को दर्शाता है। | क्रेडिट स्कोर पर सकारात्मक प्रभाव डालता है; पूर्ण चुकौती दिखाते हुए “बंद” के रूप में चिह्नित किया गया। |
| भविष्य उधार | त्वरित व्यक्तिगत ऋण और क्रेडिट कार्ड अनुमोदन की संभावना कम कर देता है; ऋणदाता इसे जोखिम भरा मानते हैं। | साख योग्यता को बढ़ाता है और भविष्य के व्यक्तिगत ऋण और क्रेडिट कार्ड को आसानी से सुरक्षित करने में मदद करता है। |
| प्रलेखन | आंशिक भुगतान की पुष्टि करने वाले निपटान समझौते की आवश्यकता है। | ऋणदाता अनापत्ति प्रमाणपत्र (एनओसी) या ऋण समापन प्रमाणपत्र जारी करता है। |
| लागत और शुल्क | इसमें निपटान शुल्क, जुर्माना और माफ की गई राशि पर संभावित कर निहितार्थ शामिल हो सकते हैं। | जल्दी भुगतान करने पर फौजदारी शुल्क लग सकता है, लेकिन इसका कोई नकारात्मक क्रेडिट प्रभाव नहीं पड़ता है। |
ध्यान दें: ऊपर चर्चा किए गए कारक, आवश्यक विशेषताएं और अंतर उदाहरणात्मक प्रकृति के हैं। दोनों के बीच अंतर की पूरी समझ के लिए, अपने संबंधित ऋण देने वाले संस्थान से संपर्क करें।
सही चुनाव कैसे करें?
समझदार उधारकर्ताओं को कोई भी निर्णय लेने से पहले हमेशा दोनों के फायदे और नुकसान, यानी ऋण निपटान और ऋण समापन का सावधानीपूर्वक विश्लेषण करना चाहिए। एक ऋण निपटान उधारकर्ताओं को वित्तीय कठिनाइयों के दौरान अल्पकालिक राहत प्रदान कर सकता है। यह अभी भी उधारकर्ता की साख, क्रेडिट स्कोर और समग्र क्रेडिट प्रोफ़ाइल पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकता है। यह भविष्य के व्यक्तिगत ऋण और क्रेडिट कार्ड के लिए किसी की पात्रता को भी कम कर सकता है।
दूसरी ओर, ऋण समापन में उच्च अग्रिम भुगतान या फौजदारी शुल्क शामिल होता है। फिर भी, यह उधारकर्ता के क्रेडिट इतिहास को बढ़ावा देता है, रिकॉर्ड को साफ रखता है, और भविष्य में बेहतर व्यक्तिगत ऋण और क्रेडिट कार्ड ऑफ़र के लिए द्वार खोलता है।
अंत में, कोई भी निर्णय लेने से पहले, किसी को अपनी वित्तीय स्थिति पर सावधानीपूर्वक विचार करना चाहिए और अपने ऋण देने वाले संस्थान के साथ सभी उपलब्ध विकल्पों पर चर्चा करनी चाहिए।
इतना ही नहीं, व्यक्तिगत ऋण से जुड़े जोखिमों को समझना एक और महत्वपूर्ण पहलू है जिसे सभी इच्छुक उधारकर्ताओं को ध्यान में रखना चाहिए, क्योंकि सभी व्यक्तिगत ऋण उच्च ब्याज दरों, अतिरिक्त शुल्क, अधिभार, पूर्व भुगतान दंड, चरम मामलों में कानूनी कार्रवाई आदि जैसे जोखिमों के साथ आते हैं। यही कारण है कि ऋणों का कुशल प्रबंधन स्मार्ट तरीके से वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करता है और समय के साथ एक मजबूत क्रेडिट इतिहास बनाने में मदद करता है।
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