यह आपके पोर्टफोलियो के लिए उतना ही सच है जितना कि जीवन के लिए। हॉट टिप्स और अनुमान के आधार पर स्थायी संपत्ति बनाना कठिन है। असली शक्ति आपके वित्तीय आधार को मजबूत करने में निहित है – जानना क्यों आप निवेश कर रहे हैं, विभिन्न उत्पाद कैसे काम करते हैं, और वे किस भिन्न लक्ष्य को पूरा करते हैं।
तो इस दिवाली लक्ष्मी से आशीर्वाद मांगते समय, सरस्वती को भी आमंत्रित करना न भूलें।
यहां पांच धन सिद्धांत हैं जो आपको ऐसा करने में मदद कर सकते हैं।
पैसे की कीमत
मुद्रास्फीति नामक एक डरपोक राक्षस है जो चुपचाप आपके पैसे के मूल्य को खा जाता है। आपने इसे महसूस किया है: ₹100 10 साल पहले की तुलना में बहुत कम खरीद सकता है, और अब से 10 साल बाद यह और भी कम खरीदेगा।
नियम सरल है: आपकी बचत मुद्रास्फीति की तुलना में तेजी से बढ़ने की जरूरत है। अनुमानित 6% मुद्रास्फीति दर पर, अब से 10 साल बाद आपको कम से कम इसकी आवश्यकता होगी ₹1.8 लाख का सामान खरीदने के लिए ₹आज 1 लाख.
यही कारण है कि आपके निवेश को मुद्रास्फीति की दर से अधिक अर्जित करना चाहिए, और करों को शामिल करने के बाद और भी अधिक अर्जित करना चाहिए। इस पाठ से आपका लक्ष्य “20 वर्षों में अपना पैसा दोगुना करने” के दिखावटी वादों के बजाय रिटर्न की दर पर ध्यान केंद्रित करना होना चाहिए। गणित करें: 20 वर्षों में दोगुना होना बमुश्किल 4% रिटर्न है! यह सुनिश्चित करना कि आपकी रिटर्न की दर मुद्रास्फीति से ऊपर है, आपकी संपत्ति वास्तविक रूप से बढ़ती रहती है।
संयोजन की शक्ति
यदि कोई एक वित्तीय मंत्र है जिसे आपको अपने मस्तिष्क पर अंकित करना होगा और जब भी आपके निवेश को खत्म करने की इच्छा हो, उसे दोहराना होगा, तो वह यह है कि कंपाउंडिंग में जादुई शक्तियां होती हैं। जिस प्रकार एक अच्छी नींद चुपचाप आपके शरीर को स्वस्थ कर देती है, उसी प्रकार यदि आप समय देते हैं तो चक्रवृद्धि चुपचाप आपके धन में वृद्धि करती है। यहाँ कोई रॉकेट साइंस नहीं!
कंपाउंडिंग वह जादू है जो छोटी, लगातार बचत को समय के साथ बड़ी रकम में बदल देता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि आपका पैसा पैसा कमाता है, और फिर वह कमाई भी पैसा कमाती है। आप जितने अधिक समय तक निवेशित रहेंगे, प्रभाव उतना ही अधिक स्पष्ट होगा। इसे चित्रित करें: 10-वर्षीय क्षितिज पर, 7% रिटर्न की दर मानते हुए, ₹1 लाख हो जाएगा ₹1.97 लाख. ठीक पांच साल बाद यात्रा शुरू करें और आपको कम से कम निवेश करना होगा ₹उतनी ही रकम घर लाने के लिए 1.4 लाख रु.
यह एक कारण है कि लंबी अवधि की बचत के लिए निर्धारित वित्तीय उत्पाद आमतौर पर लॉक-इन के साथ आते हैं। समय के साथ सार्थक रूप से बचत करने के लिए और भी छोटे कदम सुनिश्चित करने के लिए इस मंत्र को आत्मसात करें।
लक्ष्य आधारित निवेश
आपका धन जीवन आपके रोजमर्रा के जीवन से बहुत अलग नहीं है। आप अपने दैनिक कार्यों की योजना बनाते हैं, तत्काल लक्ष्य निर्धारित करते हैं, और दीर्घकालिक आकांक्षाओं के लिए काम करते हैं, और आपके वित्त को उसी तरह के उपचार की आवश्यकता होती है। दूसरे शब्दों में, केवल बचत न करें। स्पष्ट, निर्धारित लक्ष्यों के बिना हर महीने कुछ पैसे निकाल देना समय के साथ संपत्ति बनाने के सबसे अप्रभावी तरीकों में से एक है। यह आपको खराब उत्पाद सलाह, बचत में डुबकी लगाने के प्रलोभन और इससे भी बदतर, अगले गर्म रुझान का पीछा करने के लिए असुरक्षित बना देता है।
अपने वित्तीय लक्ष्य बनाएं और आप उससे मिलने वाली स्पष्टता से आश्चर्यचकित रह जाएंगे। एक अल्पकालिक लक्ष्य के लिए स्वाभाविक रूप से सुरक्षित, अधिक तरल विकल्पों की आवश्यकता होती है। दूसरी ओर, दीर्घकालिक लक्ष्य आपको उच्च पुरस्कारों के लिए परिकलित जोखिम लेने की अनुमति देते हैं। अपने लक्ष्य निर्धारित करना अपने परिसंपत्ति आवंटन को सही करने का सबसे अच्छा तरीका है। यदि आपको इन लक्ष्यों को निर्धारित करने या प्राथमिकता देने में परेशानी हो रही है, तो किसी पेशेवर के साथ बैठें।
आप तब जानते हैं कि आप सही लक्ष्य-आधारित निवेश कर रहे हैं जब आप अपने निवेश को लगातार नहीं छूते हैं और इसे लंबे समय तक लगातार काम करने देते हैं। यदि आप खुद को परखना चाहते हैं, तो खुद से पूछें कि क्या बेरोजगारी के कारण ईपीएफ निकासी को दो महीने से बढ़ाकर 12 महीने करने की खबर ने आपकी नींद में खलल डाला है।
अपने निवेश की सुरक्षा करें
आपकी निवेश यात्रा ‘बचाओ’ शब्द से नहीं, बल्कि ‘रक्षा’ शब्द से शुरू होती है। अपनी संपत्ति का प्रबंधन शुरू करने से पहले इसे एक सुरक्षा कवच पहनने के रूप में सोचें। जीवन की विषम परिस्थितियों से अपने पैसे की रक्षा करना एक अच्छा निवेश पोर्टफोलियो बनाने की दिशा में पहला कदम है।
स्थापित करने के लिए दो प्रमुख सुरक्षाएँ हैं। सबसे पहले, मृत्यु, अस्पताल में भर्ती होना, या आपके घर या कार जैसी संपत्ति की क्षति जैसे गंभीर जोखिमों के लिए बीमा। दूसरा, आपको एक आपातकालीन निधि की आवश्यकता है – जो कम से कम छह महीने के खर्चों को कवर करती है – अप्रत्याशित झटके जैसे कि नौकरी छूटना, अचानक चिकित्सा व्यय, या आपकी कमाई क्षमता पर कोई अस्थायी झटका।
जब आप बीमाकृत होते हैं और आपके पास एक ठोस आपातकालीन कोष होता है, तो आपको अपने लक्ष्य-विशिष्ट निवेशों पर छापा मारने की ज़रूरत नहीं होती है, जिससे यह आपके द्वारा निर्धारित उद्देश्यों की दिशा में चुपचाप काम कर सके।
नकदी-प्रवाह सिद्धांत
अंततः, धन सृजन एक बार की गतिविधि नहीं है, यह एक सतत यात्रा है। इसे प्रभावी और सहज बनाने के लिए, कुछ बुनियादी धन नियमों को आपकी जीवनशैली का हिस्सा बनाना होगा।
हम सभी मंत्र जानते हैं: खर्च करने से पहले बचत करें। इसीलिए अक्सर महीने की शुरुआत के लिए अपने एसआईपी को शेड्यूल करने की सिफारिश की जाती है। यह न केवल यह सुनिश्चित करता है कि आपकी बचत स्वचालित है, बल्कि यह आपके पैसे को बढ़ने और बढ़ने के लिए थोड़ा अतिरिक्त समय भी देता है।
लेकिन इतना ही नहीं. कुछ सामान्य नियम हैं जो न केवल आपके वित्तीय कल्याण को बेहतर बनाने में मदद करेंगे बल्कि आपको साथियों के दबाव, डर या छूटने (FOMO), और अन्य प्रलोभनों से बेहतर ढंग से निपटने में मदद करेंगे।
आइए केवल दो बुनियादी नियमों पर कायम रहें: अपनी आय के आधे से अधिक खर्च न करें और इसका कम से कम 20% निवेश करें। निःसंदेह ये बुनियादी नियम हैं जो आपको अधिक बचत करने या कम खर्च करने से नहीं रोक सकते। इन्हें बहुत कम करने और बहुत अधिक करने के बीच संतुलन के रूप में समझें।
इनका पालन करें और आपके पास लगातार धन बनाने के लिए एक सरल लेकिन शक्तिशाली ढांचा होगा।
